兴业银行欢迎您(兴业银行江北支行理财经理牟云龙：厚积而薄发 是新人蜕变亦是鸿鹄展翅)

*产品释义

企业金融代客理财产品是面向企业金融客户提供的专业理财服务。本行作为投资管理人接受客户委托和授权，按照与客户事先约定的方式进行投资和资产管理，以协助客户实现资金的保值增值。

*产品分类：

根据产品期限，本行企业金融代客理财产品分为开放式理财产品、半开放式理财产品、封闭式理财产品。根据产品性质，本行企业金融代客理财产品分为保本保收益型理财产品、保本浮动收益型理财产品、非保本浮动收益型理财产品。

*产品特点

（1）品种齐全。本行企业金融代客理财产品已覆盖开放式、半开放式、封闭式理财产品，产品种类丰富，满足客户多样性需求。

（2）定期发行。本行企业金融代客理财产品每周固定向企金客户发行，客户随时可以进行认购。

（3）收益可观。本行定期根据市场行情与理财基础资产运作情况公布代客理财产品报价，收益水平居市场同类产品前列。

（4）安全性高。企业金融代客理财基础资产比照本行自营业务标准进行准入管理，投资安全有坚实保障。

*适用客户

开放式产品适合拥有短期闲置资金，在保持流动性的同时希望进行短期投资、提高资金收益水平的企金客户。半开放式产品适合投资期限短，对理财资金流动性进行主动管理的企金客户。封闭式产品适合投资风格较为稳健、对资金的运作时限具有明确要求的企金客户。

华龙网-新重庆客户端讯 “问渠哪得清如许,为有源头活水来。”方塘的水若要保持清澈见底，那必有新泉不断涌入。方塘如此，企业如此，对于从福建起家，正处于高速发展期的兴业银行更是如此。新人是兴业银行向前发展的新鲜血液，而牟云龙作为新人中的一员，在兴业银行重庆分行这片金融热土上，实干奋进，从“兴”出发，奔赴未来。

2020年离开校园后，牟云龙入职理财经理岗位，进入兴业银行江北支行工作。2021年，“初生牛犊不怕虎”的他，就参加了兴业银行第十三届理财师大赛，并取得新秀组全国第八名、兴锐理财师三等奖的佳绩。在第十四届理财师大赛中，牟云龙将精彩延续，一举夺得“金牌理财师”一等奖、“保险超级演说家”一等奖的桂冠，2022年被评选为“优秀员工”。

成功从来不是一蹴而就，而是从做决定的那一刻开始，日积月累而成。当牟云龙被问及为何能频频取得亮眼成绩时，他回答道：“爱拼才会赢，而我拼搏的底气来源于在学习、行动和思考中获得的沉淀。”

勤学：主动学习善学善问

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。上班做业务，下班学业务，成为牟云龙的生活常态。初入职场的牟云龙，白天与客户亲切交流，了解客户的需求；晚上，他利用休息时间，复盘当日工作情况，反复阅读金融产品说明书，了解不同产品的投资逻辑，将自己日常遇到的重点、难点进行梳理总结，举一反三，保证处理过的业务不会忘，遇到新业务更不会束手无策。

“专业知识是服务客户的基础，巩固基础知识也是我每晚的必修课。”除每晚的回顾总结以外，牟云龙也不忘筑牢“根基”。借助兴业银行相对完备的学习体系，他在内部培训和会议中，不断积累理财知识；在兴知APP中，他通过直播，借鉴前辈的工作技巧，夯实理论基础，提升服务水平。

“如果说在实践中总结出的经验是我在事业路上的支柱，那么前辈们对我的教导就是我在事业路上的明灯。”牟云龙受益于兴业银行“传帮带”传统，对他而言，他的行长、主管和同事都是他在行业内的老师。

牟云龙至今都记得刚入行时的忐忑和不安。害怕记不住产品的基本介绍、担心无法回答客户提出的问题、忧虑解决不了突发情况……但这些顾虑在领导、同事的指导下，慢慢消失了。

“起初因为我是一个生面孔，业务很难推进下去。行长和主管传授我经验，告诉我要拉进与客户的关系，比如电话关怀、节日祝福、上门服务等，努力与客户保持联系，让客户熟悉我。”渐渐地，牟云龙对如何经营与客户的关系有了自己的见解，逐步适应了银行的工作节奏。

如今，牟云龙也将“传帮带”薪火相传。他在兴知APP上成为了一名兴知直播师，并开设了名叫“小白理财师新员工训练营”的课程，内容结合自身经历，直击新人入职时的难点和痛点。“学习的双方是相辅相成的，直播中，我不仅将从前辈身上学到的经验进行了传承，也在讲解中厘清了自身工作的脉络，提高了工作质效。”牟云龙说。

笃行：心系客户服务至上

“真诚服务，共同兴业”是兴业银行的金融使命，作为理财经理，牟云龙始终将这一使命付诸于实践。“为客户服务，既要提高业务‘硬实力’，更要注重服务‘软实力’。”

时间是由分秒积成的，善于利用零星时间的人，才会做出成绩来。产品到期通知、日常客户接待、重点产品营销……理财经理的工作繁琐且忙碌。如何在有限的时间内，周全照顾到每一位客户，也是服务“软实力”强大与否的表现。

牟云龙从效率的角度，采取“点线面”服务方法。客流量大时，适配覆盖面广、灵活性较低的服务，因此，他常在此期间给客户发放产品到期的通知；客流量少时，适合点对点、个性化的服务，所以，牟云龙习惯性在这段时间里进行一对一接待，并在交流过程中，捕捉客户的偏好，充分做好金融风险提示，主动发现客户需求并推荐合适的金融产品。而贯穿点对点服务和普遍性的服务的“线”永远是“急事急办，统筹兼顾”的原则，点线面相结合，服务才能做到面面俱到。

“别看小牟年纪轻轻，他还是很能干的，会关注我们的情绪。”这是客户予以牟云龙的评价。

如今，牟云龙拥有970位贵宾客户，比2021年末增加贵宾客户160位，平均每天他需要现场接待客户10位，拨打电话30通回访客户。服务每一位客户，他总能在情绪上与其产生共鸣。

“小伙子人很好，真的做到了‘急客户之急，想客户之想’。”70多岁的蒋阿姨因为牟云龙的帮忙，对他留下了深刻印象。

某个工作日下午，蒋阿姨在网点自助取款机取款后，忘记拔出银行卡，导致被吞卡。“当时我着急呀，第一次遇到这种情况，怕以后再也不能用卡了。”蒋阿姨回忆当时的情景，仍心有余悸。

正当蒋阿姨手足无措时，牟云龙主动上前询问她是否需要帮忙，在了解情况后，他一边将蒋阿姨带到网点的爱心专座上休息，安抚其情绪，一边积极寻找解决方法。牟云龙的出现就像“定心丸”，让蒋阿姨焦虑的情绪得到缓解。

“我之所以愿意把这30万元存款转存到兴业银行，是因为我感受到了兴业银行服务的真诚。”让牟云龙没想到的是，吞卡事件解决后，蒋阿姨竟然将存在他行的存款转至了他所在的支行。“原来我看似一个不经意的举动，也可能产生‘蝴蝶效应’。”牟云龙始终记得这份信任感带来的悸动，在往后的日子里，他愈发把客户放在心间。

慎思：全面思考充足准备

群英荟萃，并驱争先，兴业银行第十四届理财师大赛决赛，来自18家分行的40名选手和10支队伍齐聚厦门展开角逐。牟云龙一路过五关斩六将，最终以两个第一名的卓越表现结束了在决赛场上的征程。

自信，来源于实力。牟云龙在第十三届理财大赛新秀赛的成功给了他向前冲的勇气。“理财师大赛新秀赛一般是从业5年以下的个人报名，当时只有一年经验的我就能有幸站在决赛场上，那么现在，我觉得我应该对自己提出更高要求。”当兴业银行第十四届理财师大赛报名的消息传来时，牟云龙毫不犹豫报名了，并且选择了更具挑战性和专业性的精英赛道。

“实际上，参赛之路并不是一帆风顺的。”精英赛一般是从业五年及以上的个人参加，五年及其以上从业经历的含金量也在赛事内容中得到了体现。

“新秀赛侧重考察选手对产品的初步理解和临场应变能力，而精英赛更看重选手对资产配置更专业的见解、对复杂产品的掌握能力。然而在当时，我并不擅长资产配置。”

从不擅长到擅长，牟云龙为之付出了努力。“所谓‘资产配置’其实是分两步走，第一步了解市场，第二步把握客户群体。”他对资产配置流程大致做了分析，准备逐一突破。

针对市场上存在的大类资产，例如股票、债券、基金等，牟云龙一一了解产品本身特点、投资风险、收益，利用资产之间的关系构建组合，灵活分散投资风险。了解市场后，他针对不同客户画像，准备了十套展示方案。“因为不确定决赛会抽到哪一类客户画像，所以我要做好充足准备。”针对企业主，他推荐集保险和信托于一身的保险金信托，保护和管理两不误；针对多子家庭，他建议配置保险类产品，为家庭添一份保障，针对年轻的新市民，他引导其做基金定投，投资门槛低且省时省力；而针对老年人，牟云龙以维稳为主，在方案中适当增加了存款类产品的配置。

别出心裁的创意，也是制胜的法宝。牟云龙不仅在资产配置书的内容上下功夫，对它的设计，也有独特见解。“我在制作资产配置书的时候，并没有采用银行的统一模板，而是将题目换做了更具温情的《兴意之选》，并自主策划了版式，突出了视觉中心，同时也引入了一些名人案例作为补充。”成功永远留给有准备的人，牟云龙的确在决赛场上得到了“馈赠”。

从零起步到破浪前行，从职场新人到理财经理，牟云龙三年已来走过的每一步，都蕴含厚积薄发的力量。热爱旅游的他，更愿意用一场长途旅行来形容这三年的经历。“沿途的风景值得欣赏、遇见过的人助我成长，但更重要的是，我在这场走心之旅中遇见了更好的自己。我很期待下一次的旅行”。