留学用外汇出国要理财 怎样选择好银行

　　到海外留学离不开金融的支持开存款证明、办留学贷款、开境外账户、购汇、旅行支票、国际……繁多金融服务找谁办？本周出国周刊，商报帮你盘点几大银行的留学业务。

　　我国目前有3家政策性银行(国家开发银行、农业发展银行、进出口银行)，5家国有商业银行((微博)、、、、)，12家股份制商业银行(、、(微博)、(微博)、、浦东发展银行、深圳发展银行、渤海银行、广发银行、(微博)、浙商银行及中国邮政储蓄银行)和110家城市商业银行。一般而言，基本的留学业务在国有四大银行均可办理。

　　部分银行出国留学服务贷款流程及相关资讯 不同的汇款方式优势性不同

　　中国银行

　　中国银行出国留学外汇贷款的期限一般为1至6年，贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。其中分为出国人员人民币贷款和出国留学外币贷款，具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。

　　中国银行出国留学贷款产品的特点：可用于已获批准的在境外就读大学本科及攻读硕士、博士等学位的学生本人在海外学习及生活费用；提供人民币贷款及美元、英镑、日元、欧元、港币等五个币种的外汇贷款，借款人可根据实际需求选择，海外学费生活费轻松搞定；可选择抵押、质押担保及第三方保证等多种担保方式申办贷款。还款渠道快捷便利：可选择本人在国外汇款、通过网上银行或委托他人在国内代为还款。还款宽限贴心实惠：贷款人可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金，资金运用更灵活。

　　农业银行

　　农业银行出国留学贷款开具方法：申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写“中国农业银行存款证明申请书”。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。

　　有效期限：银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。

　　中信银行

　　借款人申请留学贷款应同时具备下列条件：具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件；借款人或其家属有稳定的职业、可靠的收入，有按期或代为按期偿还贷款本息的能力；借款人或其资助的对象有出国留学的书面证明材料；有该行认可的资产作为抵押或质押；该行规定的其他条件。

　　贷款偿还方式根据贷款期限和担保方式确定，可以采用以下方式：A。质押方式。贷款期限在1年以内(含1年)，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上，实行按月或按季还本付息。除总行针对某些国家有特殊规定允许实行按季还本付息外，一律实行按月还本付息还款方式。B。住房抵押方式。无论贷款期限长短，一律实行按月还本付息还款方式。

　　据了解，关于国际汇款，除了传统的电汇、票汇等方式外，使用国际信用卡、办理关联账户也是一种不错的“带汇出国”方式。

　　●传统汇兑

　　适合人群：电汇适合已经出国、在国外有账户的留学生；票汇适合首次出国，还未在国外开立银行账户的留学生；旅行支票比较方便，但费用略高，面额固定。

　　a。电汇：使用电汇的前提是对方有他国账户。如果是为出国留学生缴纳学费和报名费，采用电汇是 最适合的方式，因为这种方式时间短，到账安全。

　　b。票汇：票汇适合那些首次出国，还未在国外开立银行账户的留学生。采用票汇的方式：只要提供你的姓名和所在城市名称即可办理汇票。留学生可以方便地携带汇票出国，并在国外的银行办理托收。另外，票汇比电汇的手续费相对便宜。

　　c。旅行支票：使用起来灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，没有确定的使用地点和使用期限，购买后不必为支票遗失、失窃和损坏担忧，既可直接缴纳学费又可用于日常消费。但国际旅行支票手续费较高，而且还要有个人签名。

　　d。西联汇款：一般到账时间为3～5天，且只能汇美元。手续费为15～40美元不等。值得注意的是，在邮局进行西联汇款，每次汇款的最高金额为2000美元。市民也可去农行办理西联汇款，农行西联汇款每次的最高金额为7500美元。

　　●办理信用卡

　　适合人群：适合用作留学生的生活费用。

　　在国内为子女办理一张信用卡，家长可在国内“监控”子女的每笔开支，也不需要随时汇款，只需要按时还款就可以了。

　　如果申请双币种的国际信用卡，则有多种还款方法可以选择。既可以用原币还款，免除货币兑换的损失，减少了钞换汇的手续费；也可以由在国内的家人用人民币还款，省去了办理汇款繁杂的手续和诸多的费用支出，安全节约。

　　现在多数银行发行的信用卡多是以美元卡为主。但一般而言，使用当地货币最为方便和实惠，国内用人民币还款时也能少付手续费。目前中行等银行可办理的国际卡品种有美元卡、港币卡、欧元卡、日元卡、英镑卡等多种。用银联卡在美国花旗银行、大通银行等银行的ATM机上取现，还可省部分手续费。

　　●联名账户转账

　　适合人群：适合有一定经济实力的家庭，在外资银行开设贵宾理财账户，即可享受免费转账服务。

　　因为外资银行遍布全球的网点，有经济实力的家庭不妨在外资银行开户，这样为孩子汇款会方便许多。

　　●工商银行：个人“全球快汇”服务

　　特点：系统先进，资金安全；汇款速度快，入账及时；网络遍布全球，服务渠道多样；产品创新，服务增值。

　　购汇金额：凭个人有效身份证明每人每年可购汇等值5万美元，超过年度总额的凭学校缴费通知书 (非英语语种需提供翻译件)、本人护照、有效身份证件。

　　功能：汇出、汇入和转汇服务；查询查复服务；对账单信息服务；预结汇汇款服务。

　　●建设银行：银星国际速汇业务

　　内容：包括汇出汇款和汇入汇款解付业务，可以实现与银星国际速汇公司遍布全球的代理机构之 间的实时跨境汇款。

　　特点：可以实现汇款实时解付，免去等候之苦；用户仅凭汇款解付密码和有效身份证件即可办理；与市场上其他同类国际速汇业务相比，银星速汇业务费率更低。

　　服务对象：有国际汇款需求，特别是对汇款时间要求较高的国内外客户。

　　●中信银行：速汇金国际汇款

　　特点：快速，用户汇款10分钟后即到所需要的地方；方便，中信银行在170个国家和地区，拥有超过104，000家代理网点；只需在MoneyGram速汇金网点填写一张简单的表格；个人化，可以在汇款中免费添加一条最多10个单词的信息；普及，无需银行账号或信用卡。

　　理性消费的同时做好风险保障

　　对于出国留学的学生们，有哪些理性的消费建议需要牢记，有哪些细节的问题需要注意呢？

　　定下要留学的行程后，需要提前购汇，做好留学准备，然后要做好分期购汇，以降低汇率波动风险；其次，可以使用环球通信用卡相对应币种，可避免货币转换费；同时办理境外电汇，尽量避免用外币现金汇款，因为将产生钞折汇差价；如果资金从境内汇境外，建议使用代理海外见证开户，可免去中转行手续费。

　　家长每年都要汇款到境外支付学生的生活费、学费。一般建议用户分次将美元汇到境外，选择美元汇率相对低点时，先购置到个人储蓄卡，再将其部分的美元通过银行境外汇款系统，汇到境外供孩子使用。

　　此外，需要提醒大家的是，出国留学还应做好个人风险保障工作，在到达目的地后要第一时间购买医疗和意外险，防止意外来临时造成的损失。为了防止从抵达到办理好国外保险这个时期发生意外，建议可以在出国前就购买一份海外保险，每时每刻都能享受到保障。张晨