践行普惠金融，守正创新，国泰君安首发数字化服务体系(践行金融为民：光大理财书写“普惠金融”大文章)

随着我国居民财富持续增加，资产配置理念深入人心，广大人民群众对财富管理的需求快速增长，财富管理进入普惠时代。如何更好地为有财富管理需求的各类群体提供适当、有效的普惠金融服务，成为当前券业数字化财富管理转型的重要课题。

以数字化财富管理践行普惠金融，提升居民财产性收入已成为行业共识。国泰君安君弘积极践行数字化普惠金融，加快构建“投顾驱动，科技赋能”财富管理2.0模式，以“投资中国，长期持有，科学定投，目标止盈”为投资哲学，首发面向海量客户的数字化服务体系——君弘智投服务体系，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，助力提升居民财产性收入，共享中国经济和资本市场高质量发展的红利，增进民生福祉，为促进共同富裕贡献金融力量。

投资中国，目标定投

国泰君安首发君弘智投服务体系

随着中国经济快速发展，中国已成为全球第二大财富管理市场，居民财富管理需求不断增长，广大人民群众迫切需要更数字化、更普惠的财富管理服务。

国泰君安君弘智投服务体系为海量客户财富管理提供数字化解决方案。通过数字化、智能化方式，全面了解客户需求，打造一站式财富管理平台极致体验，围绕“投资中国，长期持有，科学定投，目标止盈”投资哲学，落地涵盖投资哲学、投教课程、投资工具、线上投顾、投资社区、成长体系、组织体系、推广体系的一整套君弘智投服务体系，使处在不同财富积累阶段、拥有不同财富管理梦想的投资者都有机会平等参与到财富管理活动中来。一方面，在数字科技助力下，财富管理服务打破时空阻隔，让专业化的内容和服务更好地触达和陪伴每一个投资者。另一方面，以人机合一的投资陪伴，引导投资者树立正确投资观，建立科学投资方法论，坚持长期投资共享中国经济增长红利。

一、投资哲学：投资中国，长期持有，科学定投，目标止盈

助力居民财产性收入增长是一个长期、完整的服务过程，需要覆盖投前、投中、投后全生命周期，给客户提供全方位的专业投资理财解决方案。

通过对上证指数30余年历史数据回测可以发现，拉长久期、科学定投可助力普通投资者提升投资胜率。国泰君安君弘智投服务体系基于市场客观数据回测，构建“投资中国， 长期持有，科学定投，目标止盈”的投资哲学，配套投教课程、投资工具、线上投顾、投资社区、成长体系、智能客服等全方位服务，以人机合一的伴随式服务，传递科学投资理念，引导投资者形成科学投资方法，助力投资者实现资产保值增值。

二、投教课程：投教先行倡导科学投资理念

随着A股投资者数量的持续增长，加强投资者教育、传递科学投资理念的重要性和紧迫性日益凸显。

君弘智投投教课程以金融科技提升投资者教育效能，通过数字化平台为各类投资者提供多样化投教服务，寓教于乐传递君弘智投科学投资理念，助力投资者以长期投资把握A股时代机遇。国泰君安君弘APP君弘学堂从不同角度面向不同对象提供投教内容，细分投教场景，全面覆盖需求，形成涵盖“知识+产品+策略+交易”的多样化投教内容体系，紧跟市场热点、政策变化，实时更新投教内容，汇聚海量投教课程，为用户提供全面的投教知识，以丰富的展现形式让投资者教育内容看得懂、记得住。

三、投资工具：科技赋能塑造智能投资体验

数字化既是财富管理进入普惠时代的重要推手，也是普惠时代财富管理发展的核心引擎。

国泰君安基于一站式数字化财富管理平台君弘APP完善面向海量客户的智能化广谱式服务模式，以“智投100”为投资者提供高效便捷、普惠友好的投资体验。围绕“投资中国，长期持有，科学定投，目标止盈”的投资哲学，一方面，为投资者提供涵盖投资辅助决策工具、明星投顾产品、精选增值资讯的优质专业服务，围绕“智能资讯、智能理财、智能交易”三大核心服务内容精准提供财富管理服务；另一方面，依托公司投研体系，基于大数据KYC客户洞察，为不同投资风险偏好的客户提供宽基定投策略、高分红低波动策略、大小轮动策略、风口赛道策略等工具化的投资策略，支持投资者以长期投资、趋势轮动、止盈定投、网格交易等方式投资股票、ETF、场外基金、国债逆回购等多种投资标的。针对高频量化交易需求，国泰君安全业务软硬融合极速交易系统G1，为高频量化交易客户提供一体化全链路的加速方案，行业首创软硬件结合，以自研技术将国泰君安新一代核心交易系统与FPGA硬件加速引擎紧密融合，覆盖量化交易全业务需求；交易系统穿透时延低至2.5us以内，支持客户百万级交易频次委托，量化交易速度持续稳居行业全链路第一梯队；日间自动处理软硬件故障，可实时自动回切，高可用架构确保交易不中断；通过水平扩展FPGA板卡，支撑业务规模持续增长；实现接口对客户的无感知处理，降低托管接入客户的迁移成本。以“全业务、低延时、高可用、可扩展、易对接”五大优势，助力客户在“微秒必争”的量化交易赛道上抢占先机，最大程度发挥量化策略价值。

四、线上投顾：人机合一全程陪伴投资旅程

在投教与服务上均坚持长期主义，是伴随客户度过投资旅程的关键环节。君弘智投以人机合一的伴随式服务，通过投顾在线、君弘视频、君弘号、君弘灵犀等陪伴客户，加强知识普及和理念宣导，引导客户坚持科学投资、长期投资。

8月，国泰君安君弘APP全新推出“投顾在线”全天候陪伴式解盘直播，在市场波动等关键时刻传递专业的投资建议与陪伴，拉长客户的持有时间。汇聚国泰君安首席投顾，每个交易日9：00-15：30全程陪伴，提供精准化专业投顾服务，把脉市场逻辑，实时答疑解惑，以专业服务铸就客户信任，全程陪伴客户投资理财需求升级。“君弘号”汇集观点发布、视频直播、服务签约等内容形式，联动基金公司生态，打造内容IP。一方面结合投顾自身客户特质输出高质量精选PGC专业投资内容，另一方面邀请基金公司入驻君弘号开设官方“自营店铺”，开展热点解读、理财话题等多方面联合运营。君弘灵犀以AI能力为核心驱动，为用户提供全场景、伴随式、智能化投资决策辅助服务。以自然语言处理、机器学习、大数据分析为基础，深度融合金融服务场景，创新投顾服务内容生产方式，全场景陪伴用户；通过对接文心大模型、面壁CPM大模型，联合深擎科技强化证券垂直领域大模型应用，运用AI大模型强大的语义理解能力，提升对客户问题的自动识别准确度，使君弘灵犀智能客服得以更为精准的匹配君弘智投服务组件，引导客户进行科学投资，现已开放功能体验申请。。

五、投资社区：双向而行强化客户投资信心

用户在行情不佳、收益遇挫时很容易失去信心，对于大部分普通投资者来说，投资交易是一件有着较高门槛、需要交流学习的事，在合适的时间以合适方式强化投资者心理疏导，帮助投资者重拾信心是非常关键的。

国泰君安君弘APP以UGC用户交流互动为主，明星投顾PGC专业优质内容为辅，配合圈子、实盘赛等方式，打造新型伴随式服务智慧社区。通过招募近300个明星投顾或数智金才认领股票/基金/指数圈子，以圈主+助理双角色搭配，针对用户情绪动向和行情走势发布高质量的股评或互动、活动内容，运营社区良好氛围，增加用户对君弘APP的情感忠诚度；上线股吧、基金吧，以用户参与式的产品研发模式创新打造互动式心声社区，帮助用户迅速提升投资技巧，满足了千万投资者的交流需求。基于社交化投资社区“牛人牛股”开展模拟炒股大赛，开设交流专区加深投资者对科学投资方法的认知，引导客户长期投资。

六、成长体系：寓教于乐实现财富人生进阶

陪伴客户成长，实现财富人生进阶的过程中，君弘APP为每一个客户构建投资能力五维模型和游戏化的成长体系。通过设计等级升级机制，以游戏化的方式引导投资者通过学习君弘智投课程、观看大咖直播视频、试用投资工具等成长任务提高投资等级，提升投资理财综合能力，完成自立、自主、自由的财富人生等级进阶。

 七、组织体系：全渠道数字化打造数字网点

普惠时代的财富管理数字化转型是对原有业务模式的深度重构，是从基于传统组织架构的客户经营模式向数字化、集约型的分客群经营模式转变。

国泰君安建设落地数字型财富中心，以海量基础客群的有效覆盖和优质服务为出发点，深化金融科技应用，突出线上线下融合与赋能，为客户提供端到端、旅程式、智能化服务。一方面，全渠道数字化打造集约型数字化经营中心，形成线上运营能力+分支投顾能力的组合拳，提升服务能级，落地基于3A3R客户全生命周期方法论的流量工厂堆栈式运营。另一方面，人人数字化打造多层次数智金才人才梯队，立数智精神，构金才蓝图，以数智金才培训体系打造人才驱动新引擎，建立数百人的首席数智金才、专家数智金才和数智金才三层数智人才梯队。

八、推广体系：数字营销惠及广大人民群众

数字化时代，金融科技与财富管理深度融合，国泰君安顺应5G时代数字营销趋势，以国泰君安818理财节打造财富嘉年华活动，以投顾梦工厂大赛打造专业投顾IP，提升数字化普惠金融服务的半径和能级。

一方面，顺应直播及短视频快速发展趋势，以“投顾梦工厂”打造国泰君安投顾IP矩阵，探索创新投顾服务方式。通过有温度、沉浸式的投顾陪伴和更专业、体系化的优质内容，建立与客户的信任与连接，拓展国泰君安投顾专业服务的服务覆盖面与市场影响力，拓宽君弘智投服务体系的服务半径，未来将进驻更多公域平台，为更广泛的投资者提供专业财富陪伴服务，以数字化普惠之力温暖万千投资者。

另一方面，一年一度打造国泰君安君弘APP818理财节。以“投资中国，共创财富，理财就来国泰君安818”为口号，为投资者提供甄选理财产品、投研大咖直播、专业投顾服务、君弘智投服务等多项感恩回馈福利。

寓教于乐，科学理财

国泰君安818理财节打造君弘财富嘉年华

8月1日至8月31日，国泰君安第七届818理财节秉承“寓教于乐，科学理财”的理念，整合集团产品、投顾、投研等优质财富管理服务资源，汇聚最优专业能力，打造“君弘财富嘉年华”活动。以广大投资者喜闻乐见的形式提供数字化普惠金融服务，倡导科学投资、理性投资、长期投资，助力投资者树立正确理财观念。线上以数字平台君弘APP“连接”综合服务和海量客户，推出甄选理财产品、投顾专业陪伴、君弘智投服务等投资理财服务，传递君弘智投科学投资理念，打造以用户需求为导向的产品配置和服务体验。线下以投教知识竞赛、客户主题沙龙、策略报告会、投顾直播等形式提供“好产品、好投顾、好服务”，满足客户对优质产品、资产配置、个性化理财方案等多元化服务需求。

8月18日晚8:18，国泰君安818理财节将推出“智投科技成长，看好创新中国”特别主题直播，国泰君安研究所所长黄燕铭将携首席投顾、首席理财投顾，以优质的投研内容为核心，为广大投资者带来下半年A股市场大势研判和行业机会等独家观点，并以“投资中国、目标定投”为核心解析投资制胜之道，为投资者提供证券投资、行业配置思路和智能化投资策略工具的方法。

未来，国泰君安将牢牢守住为投资者创造长期、持续、稳健回报的信念，在提升投资者获得感、幸福感、安全感方面孜孜不倦，以投资者利益为中心，加快构建“投顾驱动、科技赋能”财富管理 2.0 模式，优化升级客群经营模式，助力提升居民财产性收入，为从“Z世代”到“银发人群”、从“北上广深”到“中小城市”的各类客群提供更加优质、便捷、高效、友好的普惠金融服务，助力投资者共享中国经济和资本市场高质量发展的红利，增进民生福祉，促进共同富裕。

“善于富国者，必先理民之财。”2023年是普惠金融被纳入国家战略的十周年，十年来，我国普惠金融发展实现了质与量的有效提升。日前召开的中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的五篇大文章，充分展现了普惠金融的重要位置。

“以终为始，科技为舟，担负责任，专业致远”十六个字，象征着光大理财自成立以来积淀形成的价值理念，亦引领着光大理财以击鼓催征稳驭舟的作为，在拓展普惠金融的广度和深度、满足居民及企业财富增值保值需求、提供温暖陪伴和场景服务等方面做出了众多有益探索和实践。

展望未来，“新时代呼唤新作为。下一步，光大理财将不断强化落实‘五篇大文章’的核心能力，不断增强发展五篇大文章的领悟力、执行力，以金融之力破题答题，引财富活水润泽更多的主体，服务人民群众日益增长的财富管理需求。”光大理财党委书记、董事长任锋如是说。

涵养为民情怀

拓展普惠金融覆盖面

“发展普惠金融”自2013年被正式提出，至今已走过十年历程。十年里，我国普惠金融发展取得了显著成果，多元化、分层次、广覆盖的全民普惠金融服务体系正逐步确立。

回望来时路，方知寻路难。光大理财相关负责人告诉记者，从资管行业的角度，如何提高普惠金融辐射的广度和深度是个重要课题。对此，光大理财用起投金额与产品费率的调降，普惠理财产品收益的稳健来破解这道难题。

据悉，资管新规后，光大理财将发行的理财产品起投金额从1万元降至1元，并发行了行业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号，意图让更多投资者都能享受到专业资管机构的财富管理服务。

“如果管理费很高，那就是财富管理的服务很贵。银行理财公司被赋予的是服务百姓和千家万户的职责，因此，光大理财始终保持了相对较低的产品管理费率，而产品收益则事关投资者的获得感，2023年1-11月，光大理财为投资者创造了超过304亿元的收益。”上述负责人说。

普惠金融的温度来自于为民情怀的涵养。据介绍，光大理财始终坚持绝对收益策略的投资导向，根据投资者的生命周期规划、风险偏好而设计理财产品，并兼顾大类资产的周期变化。不持执念、因人而变、适时而变是光大理财的投资策略。

创新金融产品

引金融“活水”助力企业发展

中小微企业正如漫天繁星，点亮经济发展的长空。回归本源，发挥自身优势，让普惠金融实实在在“惠”到实处，为实体经济的发展注入理财活水，进而助力经济的高质量发展，是光大理财在普惠金融方面交出的又一张答卷。

据悉，光大理财针对中小微企业创设了专属理财产品“阳光金普惠日日盈”，该产品面向机构客户发行，定位为固定收益类产品，100%投资固定收益类资产，充分发挥了光大理财的固收投资能力。产品设定为1万元起投，符合中小微企业的小额理财需求，风险评级二星级，综合费率较低，实现了让利投资者的目的。

每个交易所工作日均可申赎，无赎回费，随用随取，能够满足企业资金的流动性需求。同时，产品设置持有份额上限为5000万份，有效控制了大额资金的进出可能给产品带来的流动性风险，有利于提升产品业绩表现，保护投资人利益。自成立一年半以来，产品规模已突破20亿元，服务中小微企业超过300户。截至2023年12月22日，产品实现年化收益率2.93%。

事实上，专属理财产品的发行仅是光大理财支持中小微企业的一个切面。据介绍，截至目前，光大理财投资供应链、消费金融ABS业务余额分别达210亿元和249亿元。2023年以来，上述业务的投放量分别达160亿元和166亿元，光大理财正持续有效地为中小微企业提供融资支持。

在消费金融业务方面，光大理财与阿里、京东、美团、抖音等头部平台企业加强金融业务合作。借助渠道优势，在服务中小微企业融资等方面发挥更为积极的作用。借助大数据风控能力优势，在满足风控要求与既定标准下批量入池与投资审批，最终以资产证券化的方式进行投资，为小微企业提供了精准对接的资金支持。

加速场景融入

提供全生命周期金融服务

以多元化场景为依托，向客户提供无处不在、触手可及的金融服务也是普惠金融发展的重要趋势，并成为行业发展的风向标。光大理财早已躬身入局，在构建场景金融方面做出诸多有益探索，在服务居民财富保值增值的同时，也致力于将金融服务融入到居民的日常生活中。

例如，光大理财将普惠金融实践与养老场景有效结合。作为全国首批养老理财产品试点机构，光大理财发行了10只养老理财产品，累计募集规模超过103亿元，服务了4万余客户。

再例如，光大理财结合教育成长主题于2020年发行了特色产品——阳光金24M添利教育成长计划，该产品每半年分红一次，累计分红达7次。最近一年，产品收益率达到5.26%，成立以来的产品收益率为16.06%。

谈及资管行业在发展普惠金融方面的难处，光大理财相关负责人还告诉记者，“由于不同客户的风险承受能力有差异，如何做好产品与投资者的适配，是资产管理和财富管理的难点。此外，由于普惠客户数量多，且部分群体的信息获取渠道少，加上财富管理到资管机构间的传导链条偏长，普惠金融服务的针对性和有效性有待提升。”

对此，光大理财在投资者教育和消费者保护领域加大投入，并取得了良好成效。例如，上线客服专线，创新投教形式，通过短视频、一封信、脱口秀、微综艺、致敬歌曲等投教形式，在抖音号、视频号、订阅号、B站等自有宣传平台进行投资者教育和消费者保护内容传播等，陪伴投资者共同成长。

张佳琳

责任编辑：

近日，中信银行长沙分行组织同城25个网点，多维度、多举措地开展了整治拒收现金宣传、人民币图样管理、不宜流通人民币等现金流通管理知识宣传，并通过“党建+”、社区网格化联动等方式深入一线。

中信银行长沙分行制作《整治拒收现金行为 维护人民币流通秩序》宣传折页4700份，在等候区及公众教育区摆放《整治拒收现金20P宣传手册》，于2023年3月-2023年6月在25家网点银行柜台及大堂发放，开展厅堂宣传52次，受众人数4300余人。

银行网点以自身为半径向周边商户及单位客户进行延伸。贺龙体育场支行向湖南经济涉外经济学院的校园商铺及食堂开展专题整治拒收现金宣传。浏阳支行前往长沙永昌车辆零部件有限公司和浏阳市妇幼保健院开展幸福工会活动，向单位员工进行人民币金融知识讲解。银杉路支行走进同欣医院进行整治拒收现金宣传。

宣传过程中，中信银行长沙分行网点积极对接超市、物流等重点用现行业和在重点用现客群，针对不同的客群如幼年、老年客户开展现金专项宣传，发放《爱护了解人民币》、《规范人民币买卖管理》等折页2500份，开展户外宣传68次，受众人数5400余人。

福元路支行围绕“整治拒收现金，规范支付秩序”主题开展了多渠道、多形式的宣传活动，根据宣传区域划分为支行阵地宣讲与周边商户走访两部分，共筑和谐人民币流通环境，举办两场人民币知识与整治拒收现金宣传讲座。岳麓山支行走进溁湾路小学，开展“童心向党爱护人民币、了解人民币”活动，和孩子们一起学习人民币知识，分享红色故事，通过寓教于乐、通俗易懂的方式和小朋友一起讲解了人民币正面和背面图案等相关知识，引导小朋友正确认识人民币、爱护人民币、杜绝假币，争当爱护人民币的小宣传员。

除此之外，中信银行长沙分行同城22家网点还与责任社区取得联系，支行与社区对接情况良好。网点与社区结对子开展服务宣传，通过网点内举办沙龙活动、现场发放宣传折页、走进社区现场讲解等方式对人民币图样管理、新版不宜流通人民币等现金流通知识进行宣传。

湘府路支行联合井湘社区开展了“工会驿站共享温馨之家”的主题宣传活动，重点聚焦劳动密集型产业从业人员，为社区驿站环卫工人发放礼品物资，并根据其金融知识水平，知识需求等特点，开展差异化的金融知识普及和人民币知识，宣传适老化和现金服务、防范金融风险。

袁家岭支行走进长沙山姆会员商店有限公司开展宣传活动，开展现金兑换、零钞收付等知识宣讲，通过集中座谈、入户访谈、问卷调查等方式了解社区群众现金需求及用现困难，协助解决痛点难点。

中信银行长沙分行将始终坚持做好现金服务，保障民生业务顺畅开展，为老百姓提供安全线、放心钱！