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什么情况？光大银行上调外币存款利率多银行热推美元存款专家提示汇率风险需警惕

热点 2024年07月02日 18:28 412 予娇

来源：财联社

低利率环境下，“高收益”美元存款产品备受投资者关注。财联社记者注意到，当前，仍有银行不断热推高利率美元存款产品，部分银行美元存款利率依旧保持在5%以上。

如光大银行调整外币存款挂牌利率，同时一年期美元存款实际执行利率从2.35%上调至2.8%（最高）。江苏银行当前一个月期美元存款利率最高为5.1%，恒丰银行一年期美元存款利率为4.9%等等。

在业内人士看来，当前美元存款产品利率仍处较高水平，与美联储加息政策密切相关，同时部分银行有揽储需求或面临美元紧缺，需要通过高利率吸引存款。从趋势看，后续美元存款利率将会适度下调，但预计仍在一段时间内维持较高水平（相对历史）。建议投资者在购买前需充分评估汇率和利率风险，考虑自身的风险承受能力，并密切关注全球经济形势，及时调整投资策略。

光大银行上调外币存款利率，市场5%以上美元存款利率仍存

具体来看，6月28日起，光大银行美元及港币的活期、七天通知及不同期限定期存款挂牌利率进行了不同程度的上调。以一年期为例，该行外币存款利率表显示，美元一年期存款挂牌利率由0.35%上调至0.8%，什么情况？光大银行上调外币存款利率多银行热推美元存款专家提示汇率风险需警惕港币一年期存款挂牌利率由0.35%上调至0.7%。

“这次调整的是美元和港币的存款挂牌利率，但挂牌利率仅供参考，实际还需以当地分行网点提供的执行利率为准。”光大银行客服表示。实际上，与上述挂牌利率调整该行实际美元存款利率也进行了调整。

据光大银行北京某支行客户经理介绍，以一年期为例，此前该行一年期美元存款分为50美元起存、5000美元起存两档，利率分别为0.35%、2.35%。调整后，该行50美元起存的一年期美元存款利率上调至0.8%，而另一档起存门槛则由5000美元提升至5万美元，同时利率也从2.35%上调至2.8%。

财联社记者注意到，低利率环境下，今年以来“高收益”美元存款产品备受投资者关注，即便美元存款利率也在不断下调，但当前仍有不少银行美元存款产品利率可达5%左右。

如据江苏银行上海分行公告，目前该行“享赢宝”美元存款产品一个月期1万美元起存利率为5.1%，三个月期1万美元起存产品利率为4.95%。恒丰银行北京某支行客户经理也告诉财联社记者，此前6月初，该行美元存款利率刚进行过一番调整，目前1万美元起存的一年期美元存款利率已从5%降为4.9%。

美元存款利率将适度下调，一段时间内仍维持较高水平

业内普遍认为，美元存款产品利率较高，与美联储的加息政策密切相关。在美元利率走高的背景下，部分银行为吸引更多客户，也会推出收益相对较高的产品。“主要是美联储继续维持高利率水平，美联储继续缩表回收过剩流动性，导致机构美元负债成本维持高位。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称。

中信证券首席经济学家明明告诉财联社记者，当前美元存款利率仍处于较高水平，一方面是美联储在近年来多次加息，同时美国经济表现出一定的韧性，导致美元币值上升，美元存款利率较高；另一方面，部分银行有揽储需求或面临美元紧缺，需要通过高利率吸引存款。

展望后续美元存款产品利率走势，明明认为，随着美国降息临近，美元存款利率进一步上升的空间可能有限。如果美国经济出现降温，也会对美元存款利率产生下行压力。

“从趋势看，后续美元存款利率将会适度下调，但预计仍在一段时间内维持较高水平（相对历史）。”据周茂华分析，近期美国消费和就业数据趋缓继续，支持美联储逐步向降息周期过度。但美国通胀偏高，且粘性通胀让美联储在降息决策方面保持谨慎。因此，预计美联储将在较长时间内保持限制利率水平，直到看到通胀与就业市场出行实质变化。

美元投资需防范汇率风险，预计人民币汇率稳中略升

财联社记者从多家银行了解到，近两年，在人民币利率不断下行的趋势下，咨询或购买美元存款产品及美元理财产品的投资者越来越多。但如果手上没有美元的话，客户需要换汇购买，则会面临一定的汇率风险。

“考虑到境内投资者最终还是要将美元存款转换为人民币汇率，这就导致汇率波动导致美元存款产品最终收益不确定性。”周茂华告诉财联社记者，一般来说，普通投资者选择美元存款面临利率波动与汇兑风险。不同的投资者还需要考虑通胀对美元存款实际收益影响，以及美元融资成本高等问题。

在他看来，除高收益外，美元强势表现也对投资者产生一定吸引力。对于汇率方面，他进一步指出，美国经济趋缓、美联储向降息周期过度，将制约美元上行空间，美国政经前景不确定性较高，美元等汇率波动较大。而从中国面临的内外环境看，后续人民币面临环境较为有利，预计人民币汇率呈现稳中略升走势，并在均衡水平附近运行。

与此明明也指出，除了汇率波动可能会影响投资回报外，部分高利率的美元存款可能有较高的起存金额和较长的锁定期，也存在流动性风险。他建议，投资者在购买前应充分评估汇率和利率风险，考虑自身的风险承受能力，并通过多元化投资来分散风险；还需密切关注全球经济形势，及时调整投资策略。

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