中国金融理财师大赛(20xx年)现场决赛案例例子分析.ppt

购房方案 * 方案一：150万父亲用自住房产抵押筹集，贷款10年，每年约还25万，方案可行 方案二：80万父亲用自额房产抵押筹集，剩余70万变现股票与债券筹集，每年月还13万，方案可行 计算过程详见EXCEL 家庭资产组合调整（问题五） * 因欧阳先生已经52岁，所以根据客观风险简单评估，其投资股票的比率不应超过48% 又因欧阳先生又没有社保，且未来支出负担较大，固可再降低投资股票的比率，以保证资产组合的相对安全 ……（具体如何调整，明天口述） 保险规划（问题六） * 退休后 欧阳明先生每年可领商业养老金 2万 欧阳太太每年可领 2.14万元 退休前年生活支出 8万 则，要只能实现养老金替代率 52% 虽然可实现50%的养老金替代率，但欧阳明先生只能领取到75岁，期限太短，需额外增加保险以补充 激发客户隐性需求的技巧－SPIN提问技巧 SITUATION 情景询问 (了解客户目前的现况) PROBLEM 问题询问 (针对客户现况找出最关心的问题) IMPLICATIONS 暗示询问 (根据客户的问题挖掘其最大的痛苦) NEED PAYOFF 需求--满足询问 (根据最大的痛苦给予解决的策略) CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning CFP? Certification Global excellence in financial planning * 中国金融理财师大赛（2014）欧阳明先生 家庭财务规划 * 声明 尊敬的 欧阳明客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更