儿童理财

在当今社会，懂得理财是一件很重要的事情。越来越多的年轻父母，想要从小培养小孩的理财观念来增强他未来生存和适应社会的能力，因为这样比直接留给他物质财富更重要。那么，儿童如何开始理财教育呢？

儿童如何开始理财教育

理财观念早要在儿时殖根，并按由孩提时代至少年分为三个阶段，家长要多加留意。幼教专家和家长一起来看看儿童如何开始理财教育？

1.萌芽期：(3-6岁)

当孩子踏上幼儿园时，已初步具备认知，语言及基本反应的能力。所谓3岁定80，3岁孩童已拥有自己独一无二的个性及自主性，部分已发展出独立性。所以该时期是教育孩子接触社会的最好时机。这阶段的小孩，可以让他们接触金钱，让他们理解金钱是什么东西，金钱的功能是什么？钱从哪里来？父母可向孩子掌握：金钱基本概念及重要性；当和父母购物时，让孩子认识每件东西都有一个价值；价值和价格之间的关系；学会储蓄的概念；然而，孩子对金钱观始源自父母的言行举止。比如母亲是一个购物狂，很喜欢Shopping，每次消费时不理家里是否管用，先买再说，又喜欢同一款的东西买不同的颜色，每次消费不管需要与否，只要自己喜欢想要，先买再说。以上凡此种种的行为，都会深深殖根在孩子的金钱观念上，直接影响孩子理财观念及人格发展。

2.成长期：(7-12岁)(小学阶段)当小孩踏入7岁，已步入小学的阶段，并从学前所学习及认知的概念续步发展出自己的性格特质。这阶段的小孩已开始有独立思考，逻辑及分辨是非黑白的能力，随着生活经验增加，该是时候最适合教育小孩，在生活上及理财上相关的事务。如：如何好好运用零用钱；接触不同理财工具及机构，如银行及保险等角色及功能；养成储蓄及记帐习惯等。

幼教专家建议父母可以在该阶段，有步骤地向子女进行理财的教育，并按其性格及心智，厘定灌输理财教育的进度。更重要的是：在培育理财观念过程中，个人的品格操守是首要，好让孩子了解到金钱是重要，但并不代表拥有金钱，就能换取世界上珍贵的东西：如爱情、亲情、友情、自由、快乐、信任、幸福，分享等。父母更可教育孩子如何善用自己的天赋及能力，借着金钱，去帮助其它人。比如：人生价值及金钱价值又如何分辨等，因此该阶段父母应注意：零用钱功能及背后意义；如何透过零用钱分配，以达成短。中。长的个人目标；银行功能角色；保险的意义；储蓄及记帐习惯；

3、发展期：(13-18岁)(中学阶段)

当孩子进入中学阶段，正步入成长青春期，成长及成熟程度快慢不一有些急于处理自己事务，有些仍然依赖父母，因此父母应按子女心智熟而按步就班，以下是教育中学学生理财的几点：需要及想要的区分；消费和处理事情一样，需要优先级；初步认识投资工具，如股票、基金、债券，房产等；所有投资及理财工具背后的真正意义--信用卡的利弊；家庭财务安排和子女的关系，如：教育基金。

由于现阶段的子女相对成熟，父母可引用一些身边朋友或社会新闻的事例，教育孩子先花未来钱的严重后果，胡乱使用信用卡祸害，节俭及储蓄重要性等。父母更可和子女身体力行，一起进行一些小型的投资及理财计划，如小额投资一些股票或基金，让他们了解何谓风险？也让他们了解赚钱难，有斩获的投资更难，之前一定要做足准备及研究功夫，了解大环境经济气氛及各种因素，千万不能受情绪及感性主导，又或受身边的朋友人云亦云，以耳为目而影响投资决定。

幼教专家：谨记一个行正道的人，才有正确的理财观念，不会行快捷方式甚至欺骗他人。因此从小为人格训练打好基础，日后长大在处理财务事情上，才会有正确观念及杰出的成就。

如何教孩子理财

对幼儿进行必要的理财启蒙教育，是现代社会发展对学前教育提出的新要求。

首先，让宝宝接触实际的钱币，认识纸币与硬币，让宝宝懂得面值不同的钱币代表的价值也不同。再让宝宝认识与钱有关的东西，如爸爸妈妈的钱包、信用卡、存折以及随处可见的自动取款机和银行，让宝宝体会钱是很重要的东西，人们的生活离不开钱。

其次，让孩子了解金钱与工作的关系。家中的钱是爸爸妈妈工作挣来的，是劳动成果，不能乱花钱。

再次，教育孩子合理用钱。几乎每个孩子都会有一些零花钱、压岁钱。因此，家长应教育孩子合理用钱，可以问问孩子，他最想用钱买什么东西?将孩子想买的东西列在单子上，和孩子一起讨论这些东西是不是都有价值，引导孩子合理消费。家长平日可为孩子准备一个可爱的储蓄罐，鼓励孩子将零用钱存到储蓄罐里，买孩子最需要的东西。当孩子将钱攒到一定数目时，可以和孩子一起去银行体验存款的乐趣，也可以一起上街购买他所需要的东西，让孩子在认真思考后，自由支配自己积攒下来的钱。

另外，家长应时刻注意自己的理财观念和消费行为，给孩子零花钱要有所节制，把钱的数额控制在宝宝有能力支配的范围之内。带孩子外出购物时，可向孩子示范理智消费，有条件的话，可以让孩子当一回“临时家长”，让孩子知道家里每个月都会有哪些开支，使孩子在自己支配钱时，也能注意节俭。

小孩压岁钱如何理财

大部分家长可能会采取比较折中的办法，正如上述这位孩子最后跟父母达成一致的做法。这样一来，压岁钱仍然归属孩子所有，但由家长替孩子保管，或者存起来，甚至替孩子投资。如果孩子自己想支配这部分钱，需要告知家长或者征得大人的同意。介绍几种方法家长们可以参考一下：

1.交学费、合资购买大件物品

用压岁钱交学费可以减轻家长的经济负担，也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。让孩子付学费，并不是“看上”了他这笔压岁钱，而是希望孩子能自己合理的管理和支配钱财，另外孩子是没有“钱”的概念的，家长可以引导宝宝用压岁钱购买一些耐用的大额消费品。比如大型玩具、儿童自行车等等，如果钱不够，家长可以“赞助”，这样，孩子在使用这些东西时，会有相当的成就感。

2.存银行让“钱生钱”

可以给孩子在银行开立共管联名账户，将压岁钱存入其中共同管理，专门存放压岁钱。把孩子的压岁钱存进银行既能表明家长不会“私吞”，又可防止孩子胡乱花费。需要的时候让孩子自己存取钱、自己记账，孩子就会慢慢的懂得如何理财了。另外家长还不妨将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识顺便教授给孩子，或者鼓励孩子自己上银行开设储蓄自动转存账户、买礼仪定期存单、办信用卡等。这样做目的在于使孩子从小懂得一定的金融知识，帮助其成为“理财专家”。

3.巧用投资求增值

a.买多种保险

目前市场上的少儿保险主要分为少儿医疗险、少儿意外险和少儿教育险三类，为孩子买保险不要求多，要根据家庭的实际情况和孩子的年龄阶段购买。

少儿保险分为保障型和教育型两大类，保障型少儿险主要解决少儿的医疗问 题，同时也提供意外保障，少儿类的保险产品可多层次、全方位地满足宝宝从求学到立足社会所需要的财务规划，包括教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求。不仅能够助孩子赢在起跑线，同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。

b.定投基金

家长一般不会 “挪用”孩子的压岁钱，因此压岁钱闲置时间长、使用频率低，尤其适合投资基金。所谓基金定投，就是基金定时定额投资业务，投资者定期投入固定金额，然后由银行自动扣款购买指定的基金，一般来说每月投资200元至500元即可。家长只需要把小孩的压岁钱存在一个固定账户，并选择一款基金，银行会每月自动扣除相应金额。投资基金可以一次性买入，也可以分期分批买入。鉴于家长打理孩子的压岁钱心态是 “稳妥”，因此建议采用定投方式更适宜。

如果孩子动用压岁钱进行消费，那么，我们就需要提供帮助和支持。帮助孩子选择适用于自己的物品，避免不当消费，造成不必要的浪费；帮助孩子分析这笔钱的用途是否合理，避免过度消费，防止从小养成大手大脚的习惯。

同时，我们还可以利用压岁钱，培养孩子对长辈的感恩，对社会的爱心。对于孩子来说，压岁钱并不是不劳而获的，其实是融入了长辈们对孩子浓浓的爱。因此，如果带孩子去长辈家里拜年，孩子也应该适当表达对长辈的尊敬，买点小礼品，可以跟孩子商量从压岁钱中扣除。