中银理财戴赜：走中国特色金融发展之路，实现理财行业高质量发展(中银理财有限责任公司2023年下半年理财业务情况报告)

2023年11月10日，由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持的“第十二届普益标准财富论坛”在上海圆满落幕。

中银理财副总裁戴赜在主题为“走中国特色金融发展之路，实现理财行业高质量发展”的演讲中，就落实好中央金融工作会议要求，实现理财业务高质量发展谈到，首先，要坚持党建引领公司治理，不断提高理财业务发展质量，并对此提出应贯彻以人民为中心的发展理念，坚持金融为经济社会发展提供高质量服务，坚持服务实体经济本源，积极引导理财资金投向实体经济、现代化产业体系和重点区域；理财机构应不断健全优化全面风险管理机制，建立组织健全有效制衡激励与约束合理的风险治理架构，并从业务能力、数据能力、科技能力、治理能力四个方面持续深化数字化转型。其次，在打造一流资管机构，进一步提高高质量发展水平方面提到五个方向：一是坚持和加强党的全面领导；二是做好五篇大文章，服务经济社会的高质量发展；三是持续提升跨境资管能力，为金融高水平对外开放贡献力量；四是坚持稳健定位，守护好老百姓(603883)的钱袋子，让理财产品成为人民群众首选的财富管理工具；五是进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线，将风险融入投前、投中、投后全流程，全面管控各类风险。

以下为中银理财副总裁戴赜发言实录（由普益标准根据嘉宾发言实录整理，并经嘉宾确认）：

今天，我将结合论坛主题和中银理财的工作实践，就落实好中央金融工作会议要求，实现理财业务高质量发展谈几点认识。

一、党建引领，推动理财业务高质量发展

近年来，中银理财以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，积极践行金融工作的政治性和人民性。在中银集团战略指引下，服务国家大局，大力推动自身业务的高质量发展，客户获得感不断增强，服务实体经济的质效持续提升。

（一）坚持党建引领公司治理

深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，完整、准确、全面贯彻新发展理念，扎实推动主题教育走深走实。坚持党对金融工作集中统一领导，以高质量党建引领高质量业务发展。

（二）贯彻以人民为中心的发展理念

面对净值化转型的市场环境变化，中银理财积极贯彻落实“以人民为中心”的发展理念，坚持“稳中有进”的主基调，致力于发展有中国特色的资产管理业务。在产品定位方面，不断提升投研能力，拓宽优质稳健资产配置，做好理财产品收益、流动性和安全的平衡，满足人民群众追求稳健收益的核心诉求。在投资人服务方面，以“客户与渠道理财经理并重的理财陪伴服务”为指导思想，以全业务、全流程、全领域覆盖为目标，做深、做实投资者权益保护工作，提升服务水平。

（三）坚持金融为经济社会发展提供高质量服务

第一，不断优化产品体系，推出科技、绿色、普惠、养老等高质量发展的主题产品。第二，坚持服务实体经济本源，积极引导理财资金投向实体经济和重点区域。认真贯彻落实国家战略和中银集团的集团方针，通过多资产类别的投资，实现理财资金和实体经济融资需求的有效对接。一方面深入了解行业转型政策，找准支持经济转型发展的重点方向，加强对战略性新兴行业、高端装备、绿色环保、经济新业态新模式的研究，提升现代化产业体系的配置规模。另一方面，贯彻区域协调发展战略，加大对京津冀、长三角、粤港澳、长江经济带等重点区域的投资力度，打造区域特色品牌。第三，打造跨境理财特色名片。

（四）风险管控机制不断完善

不断健全优化全面风险管理机制，建立组织健全有效制衡激励与约束合理的风险治理架构，及覆盖信用风险、市场风险等各类风险的政策制度体系，并根据理财公司内部控制管理办法不断完善公司制度、系统和人员架构。

（五）数字化转型持续深化

第一，明确数字化转型技术路线，加大在系统和基础设施方面的科技投入。第二，树立“安全生产大于天”的意识和文化，持续夯实安全生产和信息安全底线。第三，以先进架构理念和方法为指导，坚持集团自主可控，核心业务全部上“云”，以敏捷实时为目标，建设资管科技平台，实现统一架构、统一规范、统一门户、统一数据，打造理财业务数字化新台阶。第四，持续通过业务流程和数据分析的线上化、自动化，在工作效率、风险防范、专业能力、客户体验方面为客户赋能。

二、对标中央金融工作会议要求，打造一流资管机构，进一步提升高质量发展水平

（一）坚持和加强党的全面领导

以党的政治建设为统领，加强党建引领公司治理机制建设，将党的领导深刻融入公司治理全流程、各方面。

（二）着力做好五篇大文章

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，服务经济社会的高质量发展。在科技金融方面，持续加大现代化产业体系相关建设的投研力度，助力科技创新和经济转型升级。在绿色金融方面，深刻把握国家双碳发展机遇，深刻参与绿色资产投资，助力绿色低碳循环经济发展。在普惠金融方面，不断创新普惠产品体系，更好的服务县域和乡镇居民财富管理需求，服务共同富裕目标，建设平价优质的普惠产品体系和服务体系，更大程度让利客户。在养老金融方面，积极服务养老第三方建设，优化养老产品设计，丰富养老产品供给，探索扩展“理财+养老”的生态体系。在数字金融方面，积极融入数字化发展新趋势，助力科技自立自强，持续推进数据治理工程，充分发挥数据要素价值，持续深化理财数字化转型，助力核心业务能力跃升。

（三）提升跨境资管能力，为金融高水平开放贡献力量

加强跨境投研能力建设，服务好“走出去”“引进来”和“一带一路”融资需求，助力人民币国际化，加强同业合作，融入上海国际金融中心和香港国际金融中心的建设。

（四）坚持稳健定位，守护好老百姓的钱袋子

立足稳健的行业特色，从客户获取稳健收益的核心诉求出发，不断完善以稳健产品为基础的业务架构，更好服务人民群众财产保值增值需要。积极引导客户树立正确的风险观、收益观，积极回应解决客户诉求，增强客户获得感。

（五）进一步强化风险防范化解能力，守住风险底线

将风险管理融入投前、投中、投后全流程，全面管控市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、内控合规风险。着力建设智能风控系统，实现风险的早识别、早监控、早预警、早处置，提升全面风险管理的有效性。

本文首发于微信公众号：普益标准。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

一、报告期

报告期为2023年7月1日至2023年12月31日。

二、当期理财产品发行情况

三、当期理财产品到期情况

四、期末理财产品存续情况

五、期末理财产品投资资产情况

六、备注

产品统计范围为报告期内发行、到期及报告期末存续的非保本理财产品，资产统计范围为报告期末存续的非保本理财产品穿透后的资产。产品和资产的分类遵循国家金融监督管理总局G06分类标准。外币按照国家外汇管理局公布的报告期末最后一个交易日的基准汇价折算为人民币。

中银理财有限责任公司
2024年3月29日