南财保险测评（第64期）｜5款产品安联至臻总分第一 君龙臻爱21、安康福保障力度较大

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 陶雨晴 上海报道， 本期南财保险测评选取五款在售短期医疗险产品，使用“南财医疗险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行评测，旨在为消费者选购短期医疗险提供参考。 本期的医疗险测评产品为：中英人寿-爱心保2022医疗保险、安联人寿-安联至臻医疗险-基本计划、平安养老险-安康福·百万医疗保险（个人版）、君龙人寿-君龙臻爱21医疗保险、和谐健康-喜爱保佰万医疗保险（互联网专属）。 此次的保费测评标准为：各选取30岁男性和30岁女性的保费价格作为此次测评的保费，包括可选附加险的保费。 以下为具体测算结果： 综合排名第一的是安联人寿-安联至臻医疗险-基本计划，综合得分8.10，保障力度得分30，排名第四，星级指数：✮✮✮✮。 综合排名第二的是中英人寿-爱心保2022医疗保险，综合得分7.83，保障力度得分31.00，排名第三，星级指数：✮✮✮+。 综合排名第三的是平安养老险-安康福·百万医疗保险（个人版），综合得分7.58，保障力度得分31.2，排名第一，星级指数：✮✮✮+。 综合排名第四的是君龙人寿-君龙臻爱21医疗保险，综合得分7.51，保障力度得分31.20，并列第一，星级指数：✮✮✮+。 综合排名第五的是和谐健康-喜爱保佰万医疗保险（互联网专属），综合得分6，保障力度得分16，排名第五，星级指数：✮✮。 本期将对这五款产品进行详细解读： 一、安联人寿-安联至臻医疗险-基本计划，星级指数：✮✮✮✮ 安联人寿推出的这款安联至臻医疗险-基本计划，综合得分8.10，排名第一，保障力度得分30，排名第四。 在本次测评的5款产品中，安联至臻医疗险-基本计划区别其他短期医疗险的核心加分项在于其重疾住院保额高、特色保障全面，且公司风险偿付能力强，保费更加低廉。 安联至臻医疗险整体计划设置较为灵活，有两个保障计划可选，能够满足不同的就医需求。本次测评选取医院范围不包含特需部的基本计划为测评对象。 基础保障部分，一般住院医疗中特殊门诊、门诊手术、住院医疗、住院前后门急诊等四项基本责任均涵盖，年度限额200万元，免赔额1万元。其中，甲状腺疾病/乳腺结节0免赔，对女性被保险人更加友好。重疾医疗年度限额400万元，覆盖100种重大疾病，且投保人可享受0免赔额。 特色保障部分内容较为丰富，提供与特定疾病共享400万元保险金的质子重离子100%报销，且100%报销52种抗癌特药费用及最新的CAR-T创新疗法药品费，院外自购药赔付60%。 增值服务方面，安联至臻医疗险-基本计划包含医疗垫付、重疾绿通等服务。 保费方面，以有社保、首次投保为例，30岁男性或女性均为259元/年，保费得分在五款产品中最高。 二、中英人寿-爱心保2022医疗保险，星级指数：✮✮✮+ 中英人寿-爱心保2022医疗保险综合得分7.83，排名第二；保障力度得分31.00，排名第三。 该款保险的特色在于特色保障丰富。基础责任包含了一般住院、重疾住院、特殊门诊和门诊手术等。其中，一般住院保额首次投保年度限额200万，年度免赔额1万。重大疾病医疗费用保险金额400万元，覆盖100种重度疾病110种，且为0免赔额。 特色保障包括质子重离子医疗费用补偿金，其基本保险金额100万元。重疾住院津贴保险金为未成年人600元/天，成年人300元/天，累计最长200天。该保险同时提供特定细胞免疫疗法医疗保险金，保额为200万元。以及恶性肿瘤特定药品费用保险金，保额200万。此外，还有就医绿通、医疗费用垫付、国际会诊等增值服务。 保费以有社保、首次投保为例，30岁男性、女性均为378元/年，保费得分低于5款产品的均值。 三、平安养老险-安康福·百万医疗保险（个人版），星级指数：✮✮✮+ 平安养老险推出的安康福·百万医疗保险（个人版）综合得分7.58分，排名第三；保障得分31.2，排名第一。 基础保障方面，本产品一般住院保险金额年度限额200万元，免赔额为1万元。重疾保险金覆盖120种重大疾病，与质子重离子共用200万元保额，0免赔额。覆盖年龄段为出生满30天-60周岁，在5款产品中最短，相较于其它产品覆盖期表现有所扣分。 特色保障方面，除了质子重离子外，该产品还包括医疗费用垫付、就医绿通、重疾二诊、专家医生团。可选责任有抗癌特药配送直付、CAR-T免疫疗法全流程保障（赠送异地就医住宿交通安排及费用报销服务）、恶性肿瘤特药（等待期30天，保额300万，给付比例60%或100%）。 保费方面，以含全部可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性或女性均为290.6元/年，保费得分高于5款保险产品平均值，性价比较高。 四、君龙人寿-君龙臻爱21医疗保险，星级指数：✮✮✮+ 君龙人寿推出的这款君龙臻爱21医疗保险综合得分7.51，排名第四，保障力度得分31.2，位列第一。 从基础保障看，君龙臻爱21医疗保险同样包括一般住院、重疾住院、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术。其中，一般住院1万元免赔额，保额200万元，按合同约定的比例给付。重疾医疗保险金保额400万元，免赔额0元，覆盖120种重大疾病。此外，还有针对100种附加重疾的1万元一次性给付。增值服务包括恶性肿瘤院外特药保险金200万元、手术绿通、电话医生、肿瘤二诊等。 质子重离子保障方面，保额200万，在指定医疗机构发生且合理必要的医疗费用100%赔付。 保费方面，以包含各项可选责任、有社保、首次投保为例，30岁男性或女性均为301元/年，保费得分低于5款产品的均分。 五、和谐健康-喜爱保佰万医疗保险（互联网专属）， 星级指数：✮✮ 和谐健康推出的喜爱保佰万医疗保险（互联网专属），综合得分6，保障力度得分16，两项得分均排名第五。 从基础保障看，尽管喜爱保佰万医疗保险（互联网专属）包含一般住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术，但其不含住院前后门急诊的费用，仅对自住院日起180天（含第180天）的住院医疗费用计算后给付。一般住院保额100万元，重疾住院覆盖123种重度疾病，保额20万元。特色保障方面，含“恶性肿瘤-重度”医疗保险金100万，不含质子重离子医疗保险金。相较于其他产品，不占优势。 保费方面，以有社保、首次投保为例，30岁男性或女性均为236元/年，价格较低。 六、总结 总体来说，本次测评的5款短期医疗险综合评分均位于合格线以上，表现不错。排名靠前的产品均基本保障全面、特色保障丰富；从保费方面看，除爱心保2022医疗保险和君龙臻爱21医疗保险略低于均线，喜爱保佰万医疗保险（互联网专属）保费虽低但保障不足外，其他两个产品保费得分均位于均线以上，性价比较高。考虑到短期医疗险产品不保证续保，第二年需重新投保，存在因身体健康状况变化以及产品停售等因素带来的无法延续保障风险，可以根据具体需求选择相应的产品。 南财保险测评栏目介绍： 21世纪经济报道通过“南财保险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对当前在售的重疾险、医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。 （注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）