海通证券举办2023年财富管理数字生态发布会 重磅推出多项创新成果

1月16日，海通证券举办了“2023年海通证券财富管理数字生态发布会”，这是海通证券自财富管理条线改革后的首场大型云端发布会，集中展示了财富管理理念和数字金融实践的创新成果。 会上，海通证券发布了e海通财APP9.0全新版本，首次发布了“蓝屿”开放服务平台，展示了私人银行服务体系，推出了“通合魔方”金融产品服务品牌，展示了金融科技赋能财富管理成果，携手德勤咨询推出《证券行业线上服务生态建设白皮书》。海通证券提出了数字时代全新价值主张，探讨证券行业未来生态模式，以期为推动行业生态正向发展贡献力量。 海通证券董事长周杰提出，海通证券作为资本市场的重要参与者，以全面注册制改革为牵引，通过“投、融、保、研”联动，以改革促发展，持续提升服务实体经济能力，进一步深化改革转型，做深服务价值链，构建客户生态圈。 海通证券总经理李军表示，海通证券始终坚持买方服务理念，用行动和专业帮助客户实现财富的稳健增长，为客户带来更多样、更立体的服务体验，面向个人客户提供综合化的金融解决方案，面向机构客户提供定制化、个性化的金融解决方案。 海通证券副总经理毛宇星表示，未来海通证券将继续坚持“科技引领”的发展理念，不断推进金融科技创新和数字化转型，为客户打造安全、可靠、极致的一站式的综合金融服务，以高质量金融科技服务引领行业高质量发展。 e海通财APP9.0正式亮相，九大新功能全新升级 十年风雨征途。e海通财从最开始的网上开户到自主研发APP、实现APP/PC双屏联动，再到智能交易工具、直播间、理财商城等功能专区的逐步上线，e海通财品牌已经走过了十年。 目前，e海通财已经成为证券业APP的领军者，月均用户活跃数稳居行业前五，累计总用户超4500万，为投资者提供一站式综合理财投资服务的同时，还提供简单便捷的财富管理服务与陪伴。 在财富管理新挑战和新机遇下，e海通财为更好地满足用户新需求，经过多年沉淀迭代，最新升级为APP9.0版本，并将APP内涵从功能承载淬炼成了连接合作，一站式链接海通证券各项主要业务服务。e海通财希望传达无界品牌内核，以APP为基，以终为始，串联融合超过60家基金公司、500家余名基金经理，打造集团生态、行业生态、用户生态于一体的超级入口，构建内涵丰富、万物互联的金融平台，协同共生、聚力共赢。 让投资回归价值，让产品回归体验。海通证券数字金融部移动产品负责人表示，“我们希望能回归初心，让投资者在投资过程中有获得感和良好的体验感。因此，我们在APP设计上做减法，降低用户学习和使用成本，通过简单纯粹的设计，让用户体验回归初心；在场景上做加法，做深专业场景，通过简单易懂的场景帮助客户作出合理的投资决策，做难而正确的事。” 具体来看，e海通财APP9.0推出了全新视觉体验、“通合魔方”特色理财功能、ETF研究院、ETF定投+、账户全景功能、通财圈等9大功能，完成视觉、交互、感知三维提升，塑造品牌重大升级。 全新视觉交互，产品回归体验。A股投资主体逐渐年轻化，适应互联网的年轻人正在影响和改变当下的APP理财工具。为了满足新生代投资者对证券APP“易用、好用”的需求，e海通财9.0回归用户体验，打造了全新视觉交互，拒绝复杂交互，也不堆砌功能，不仅为用户带来高品质、专业化、年轻化的投资体验，还进行了更深入的功能挖掘和更全面的场景覆盖，从以往的“能用”进化到“易用”“好用”。e海通财9.0打造一个让所有人便捷投资且轻松有趣的金融生态圈，这个金融生态圈的第一站就是用户中心。 为个人客户创造“最透明的 Alpha”。对于新生代年轻人而言，财富积累、投资理念和经验均处于成长周期，安心定投是非常适合的投资方式。对此，e海通财9.0推出“微笑投”产品，通过专业、深入的投研体系支撑“微笑投”投资体验。在e海通财APP推荐的每一只定投产品的背后，都包含了海通投研部门对全市场一万多只基金的净值与仓位数据的集合与量化分析。仅2022年，在e海通财上定投的累计定投金额增长高达119.55%，累计参与定投的有效户数增加61.96%。 打造泛金融服务，力求长期陪伴的回报。财富管理不再是对单一金融产品的关注，更多地转向对客户的陪伴服务，陪伴用户的全生命周期投资及其成长需要。围绕着新用户需求，以及面对年轻投资者热衷于分享和交流的特征，e海通财9.0全新推出“通财圈”功能，满足年轻投资者社交、互动的需求。作为一款社区内容产品，“通财圈”为社区用户构建了一个平等对话、分享理财资讯和投资经验的生态空间。与此同时，通财圈与多家头部基金公司达成合作，每天生产优质内容超过百篇，打造健康的社区生态，传递健康的投资理念并相互成就。 e海通财旨在跨越泛金融概念边界，围绕以客户实际诉求为导向的服务场景，将原有低频的、单一的交互场景转化为高频的、综合的场景，从而更好地服务客户的综合价值诉求，构建更长期、更深入的绑定性关系。 “蓝屿”数字化生态服务平台，做能力与客户的连接者 面对高速增长的赛道，财富管理机构应该坚守的初心是什么？海通证券数字金融部总经理杨薇表示，“我们的初心是让客户拥有更好的理财体验，实现财富持续的正向增长。在互联网流量红利已逐渐消逝的年代，和合作伙伴共同做好客户的深度陪伴，变用户为粉丝，变流量为留存。” 针对共同开展经营的生态伙伴，海通证券结合e海通财APP 9.0 中的圈子等诸多场景，打造了蓝屿平台，涵盖了内容运营、客户分析、精准营销、流量分发等关键中台能力，开放给机构伙伴使用。杨薇表示，“我们希望提供给客户的不再是单一的工具及产品，而是围绕客户具体场景提供解决方案。” 作为海通证券面向基金公司和部分合作机构推出的数字化生态服务中台，蓝屿致力于服务“一个海通”理念，以金融科技数字化底座为基础，构建一个开放、融合、共生的数字金融生态，以更好地满足更加多元和细分的客户群体的迭代需求。 做能力与客户的连接者，力求从更加长期、信任的客户关系中获得AUM的稳步增长。蓝屿的首要价值是满足客户需求，并赋能合作伙伴。蓝屿既面向基金公司、一线投顾及其他生态伙伴，又通过数字化的方式与客户建立沟通，提供端到端的线上服务。 链接复杂的能力，提供简单的价值。蓝屿围绕着客户需求搭场景，提供“场景化”解决方案，同时具备很强的用户思维，链接机构的复杂能力，留给客户却是简单和场景化的应用，为客户提供更加丰富、便利、轻量化的服务。 建设开放服务生态，最终目标是打通财富管理服务的“最后一公里”。在蓝屿平台的赋能下，合作伙伴可以更专注于专业建议和客户服务，并针对客户生命周期的重要节点进行互动支持。通过蓝屿为客户与合作伙伴搭建桥梁，提供接触客户、理解客户、服务客户、挖掘客户的机会与工具，形成线上服务的闭环。 基于蓝屿打造乐高式即插即用的数字化运营中台。在数字金融生态中，不同合作伙伴的经营目标和方式各有不同，而且需求也会迭代更新，海通证券基于蓝屿打造了“乐高式”即插即用的数字化运营中台，帮助生态合作伙伴开展差异化运营服务，同时降低合作方的渠道营销成本，提升了获客能力。 构建私人银行服务体系，回归高净客户最核心需求 伴随着社会财富的积累，高净值客户的财富管理成为各大金融机构的业务重点，国内也在探索业务开展模式。海通证券私人银行部总经理王汉东表示，“我们讨论财富传承，我们真正在讨论的是什么？我们其实是在讨论如何向家族世代传承财富正能量，我们在讨论让更多百年老店成为现实，我们在讨论可持续的产业积累。” 但从行业展业情况来看，私人银行业务的主要服务仍以超高的权益让利、复杂优质产品优先配置等作为主要差异化要点，在高净值客户真正差异化的诉求上，如“家族传承”、“财富管理”、“企业经营”等方面的关注度反而有限。 关注到高净值客户的需求痛点，为了真正满足其核心诉求，海通证券全面打造了私人银行服务体系，在本次发布会上首次发布。海通证券私人银行部以高净值客户为特定服务对象，以私行顾问为纽带，集结集团各领域专家团队和资源，真正做到从客户立场出发，为满足其财富管理、企业经营、家族治理等全方位需求提供综合解决方案，致力于打造卓尔不群的精品私行。 具体到业务服务方面，海通证券不仅为客户提供基于深刻产业认知的资产配置服务、创新投融资工具服务、企业家生态圈服务、定制化财富规划服务；同时，为客户提供医疗、养老、教育、法税等非金融权益服务和关怀。 依托于海通证券的头部券商资源和内部强大的投行、投研、投顾基因，私人银行部能做到以深刻的产业认知为基础，从产业逻辑出发，为私人客户赋能，帮助私人客户基于产业发展的内生逻辑进行资产配置，捕捉高胜率的行业投资机会。 当前，海通证券在深圳、广州、上海、青岛、北京等地的私行分中心即将陆续开业，并建立专业的属地化私行团队，融合商业银行私行成功经验，发挥券商投行投顾优势，打造券商系私人银行新标杆。海通证券将建立线下私行分中心、线上APP端的专属服务模式，以更加易用、易获的形式向客户输出高水平的私人银行服务。 “通合魔方”亮相，金融产品服务新实践 发布会上，海通证券“通合魔方”金融产品服务品牌首次正式亮相。“通合魔方”从了解投资需求、了解金融产品、了解市场状态三个维度出发，打造涵盖产品、服务、系统、陪伴的金融产品服务体系，给客户提供最合适的产品。 海通证券金融产品部总经理叶康表示，“我们打造‘通合魔方’的初心就是为了解决金融产品投资中‘不匹配’的痛点，我们希望通过完美匹配让客户享受高质量的投资持有体验。”所谓“不匹配”的痛点，即“产品与客户需求不匹配、与市场环境不匹配”。 “通合魔方”的核心目标是帮助客户合理配置资产，选择合适的金融产品。不论是顺境还是逆境的投资环境下，“通合魔方”都致力于更好地为客户实现资产的保值增值。客户只通过转动“通合魔方”，便可以全方位360度享受“合”的金融产品投资体验。 海通证券基于头部券商的强大优势，首先对全市场的主流金融产品进行全覆盖，并与市场上优秀的资产管理机构建立了良好合作关系。基于内部强大的投研能力，建立了基于买方视角、定量与定性相结合的金融产品研究体系。以公募基金为例，通过模型分析打分，从全市场1万只基金中严选出“魔方300产品研选池”。研选池下，根据不同底层资产、不同投资策略，细分构建不同的产品池。最终，将细分产品与客户需求进行准确匹配，优先选择投资逻辑清晰、风格不漂移的金融产品，力争做到客户得到的就是客户需要的产品。 金融科技赋能财富管理，绘制数字海通2.0蓝图 金融科技赋能业务，是证券行业历久弥新的课题。近来在协会的鼓励下，其重要性又上了一个台阶。近日，中证协向券商下发了《网络和信息安全三年提升计划（2023-2025）》征求意见稿，鼓励有条件的券商未来三年信息科技平均投入金额不少于平均净利润的8%或平均营业收入的6%，有条件的券商积极推进新一代核心系统的建设，开展核心系统技术架构的转型升级工作。 海通证券作为头部券商，一直以来高度重视金融科技。近年来，海通证券不断加强金融科技投入，2018年至今金融科技投入超35亿，科技投入增长近7倍，信息技术人员增长近8倍，通过不断夯实自身基础，全面赋能业务发展。 站在时代机遇面前，金融科技的未来能力建设路径是什么？海通证券在构建怎样的能力蓝图？对此，海通证券软件开发中心副总经理王晓平表示，“我们坚持走自主可控科技发展道路，深入挖掘用户需求，形成多维度用户服务体系，构建科技创新开放生态。” 坚持走自主可控科技发展道路。海通证券在行业中率先启动了“分布式、全内存、高并发、低延迟”的新一代核心交易系统自主研发工作，提供全业务、端到端的低延时交易服务，支持灵活部署方式和水平扩展能力，各项性能均处于行业领先水平，全方位满足用户专业化、个性化交易需求。 为了更好地服务机构用户的极速需求，海通之前采用软硬一体化的架构打造了新一代极速行情系统，立足全球视野，多站点提供服务，提供多样化、极简化接入方式，解决投资者接入的最后一公里问题。同时，海通证券深入挖掘用户需求，通过构建用户画像、金融产品和金融陪伴服务画像，形成多维度用户服务体系。 海通证券还致力于构建科技创新开放生态，通过联合创新实验室，携手产、学、研、用探索联合创新之路，为各类新技术在海通研究和探索提供良好的创新环境。海通证券积极牵头推进行业信息技术标准化建设，承担多项行业前瞻性课题研究，自主创新能力不断提升。截至目前已获得专利授权15项、软件著作权近70项，均处于行业前列。 线上服务生态白皮书，探索数字增长动力 海通证券还联手专业咨询机构，共同探讨行业未来生态模式，探索基于券商资源禀赋下的能力成长。海通证券与德勤咨询共同撰写并发布了《证券行业线上服务生态建设白皮书》（以下简称《白皮书》），旨在梳理市场增长机遇、梳理客户价值主张、明确机构转型方向、分享行业领先尝试，希望推动证券机构在新的转型阶段有效把握客户动向脉络，实现生态共建共赢。 根据《白皮书》，经历了一段时间的市场反应低迷后，预计证券机构的个人客户、机构客户与企业客户的金融服务需求将在2023年初全面爆发。其中，个人客户的财富管理规模将以年化15%的速度加速增长，将在未来2年达到350万亿规模，这些资金的机构化管理率也将大幅度提升。企业客户与机构客户在综合服务方面的需求也将迎来全面爆发。 需求端全面爆发，供给端却高度集中。《白皮书》预计财富管理市场将是一个“饱和竞争、赢家通吃“的市场，预计仅有10%-20%的机构可以抓住增长的机会，而落后机构甚至将面临增长衰退。面对全新的价值诉求，数字化转型的水平将决定机构响应与满足客户需求的能力。相较于构建技术应用，能否围绕客户开展经营、充分理解客户诉求、能否利用生态的力量弥补自身短板、能够以敏捷的姿态整合自身的能力提供创新服务，这些数字化的“软能力”可能更为重要。 德勤中国副首席执行官刘明华表示，“通用化的数字化能力已经不足以帮助证券机构获得优势竞争力，证券机构应当及时捕捉并理解客户价值主张的快速变化，围绕客户需求整合生态合作伙伴的力量，以数字化手段全面重构服务形态，实现从过往流量模式转向客户深度经营、从单打独斗到生态共赢的转型。” 不同客户的需求也存在较大差异，更年轻、更专业、更家庭化的个人客户追逐更具综合性、定制化、强交互、场景化的服务；企业客户围绕自身的经营发展，在原有的上市服务外，要求平台化、直连化系统服务，超出融资以外的综合财务管理与企业经营支持；机构客户在最基础的交易服务之外，希望券商机构可以提供中后台的全面托管、更综合的数据服务以及面客经营触点的全面支持。 围绕着客户的服务需求，在客户侧，机构应依托生态能力构建相关创新服务场景，以更贴合客户的服务赢得客户长期陪伴机会，以长期陪伴赢得数据储备，以数据储备强化服务水平，构建客户侧的正循环；在生态侧，以客户资源吸引生态伙伴，以伙伴能力进一步强化服务丰富度与专业程度，最终发挥双边效应，形成业务增长的飞轮。 《白皮书》认为，机构不应该采用跟随策略，而是应该主动作为，走出新路，避免将新时代的红利拱手让人。对于所有致力于实现下阶段数字化转型领先的机构而言，均应该做到“三个贯彻”原则，即“坚持客户驱动”、“坚持生态共赢”、“坚持中台沉淀”。 从e海通财1.0至今，已经陪伴投资者走过了10个春秋。从交易平台到深度陪伴，从卖方视角到客户驱动，从C端运营到B端赋能，海通证券希望通过e海通财和蓝屿平台连接更多财富管理机构，与更多生态合作伙伴实现共生共赢、探索无界的愿景，陪伴客户获得更好的理财体验与投资回报。