“保险+投资+银行”：广发银行力推资金端供给侧改革

近日，中国人民银行行长易纲公开表示，民营和小微企业的融资难、融资贵问题，从根本上说是金融的供给不适合经济转型和高质量发展的需要，是金融供给和需求矛盾的具体体现。面对企业的综合需求，如何突破资金供给瓶颈，是当下银行业所面临的共同命题。对此，入股成为第一大股东的广发银行，正借助股东优势，通过银行业与保险业的“综合金融方案”，探索“1+1>2”的放大效果。广发银行副行长、北京分行行长徐红霞在广发银行召开的媒体座谈会上表示，综合金融在协同效应、金融创新、抗风险能力和经营稳定性等方面优势突显。未来广发银行还将充分发挥金融集团控股优势，推动综合金融新型营销模式深化，开创“客户+投资+银行+保险”的多方共赢新局面。打破单一授信模式 创新信托计划融资近日，易纲在公开场合表示，要深化金融供给侧结构性改革，有效解决民营和小微企业融资的难题。此前，银保监会首席风险官肖远企亦提出，要提高金融供给的适应性、灵活性，即根据金融需求多样化、多层次、经常变化的特点，推出特色、差异、定制化的金融产品，进行精准服务；督促金融机构改变经营模式，提高对实体经济供应的有效性。近期，国药集团融资租赁有限公司（以下简称“国药租赁”）正面临一笔长期资金的需求。该公司所主营的医疗设备租赁服务，为了继续开展业务，国药租赁需要一笔2亿元的融资。对于企业大规模、长期的融资需求，股份制银行或中小银行并不占优势。“不过，为满足企业的融资需求，我行通过总、分、支联动，在与国药租赁多轮接触，摸排业务契机后，与国药租赁达成了新型合作模式意向。”广发银行北京分行公司银行部总经理田卫来介绍道。医疗和扶贫是和广发银行都很关注的领域，经反复酝酿与沟通，广发银行北京分行计划通过“同业投资非标”与共同投资“专项扶贫集合信托投资计划”，一方面信托资金用于国药租赁投资于医疗项目，另一方面信托计划的部分投资收益可以用于扶贫。上述信托计划是由重庆国际信托设立集合资金信托计划——国药教育扶贫集合资金信托计划，总募集规模人民币3亿元、期限为5年的募集信托资金将全部用于国药租赁投资于医疗项目，支持地方医院升级改造、医疗及大健康产业的发展。广发银行认购信托计划份额为2亿元，是信托计划的优先级部分；剩余的1亿元劣后由股权公司作为管理人发起设立的扶贫基金、股权公司全资子公司和国药租赁共同认购。其中扶贫基金和中保信所认购的信托计划的投资收益，转让给湖北省郧西县教育扶贫中心。广发银行北京分行副行长秦晓晶表示，此次广发银行通过与合作，以共同投资的方式，联合为核心企业——国药租赁发放借款，突破了传统单一贷款的合作模式。既响应了扶贫政策要求，又支持了医疗产业升级改造，符合中央经济工作会议明确提出的“要提高金融服务实体经济能力，形成金融和实体经济的良性循环”。国药租赁亦表示，与广发银行的协同模式，使企业所得到的金融服务更加多元，融资渠道也更为丰富。据了解，银保资金双方在投融资业务合作上具有较高契合度：一方面，保险资金具有偏好于长久期、大规模、高评级、追求固定回报的特点，与股份制银行长短期结合、差异化定价的信贷结构形成天然的互补；另一方面，银行得益于广泛的网络布局，在市场信息、客户资源、风控手段等方面具有较大的优势，通过借助银行渠道资源，保险可拓宽资金投资渠道，显著提升投资运作效率。与深度协同后，广发银行在资金层面可以获得长期稳定的寿险资金支持，与短期灵活的银行资金形成互补。在客户层面可以获得大量高净值个人客户和政府、央企、大型国企等优质对公客户资源，与广发银行以年轻个人客户、中小企业为主的客户结构形成互补；在资质层面可以综合利用保险、投资、资质管理等牌照，与商业银行牌照共同构成全金融服务能力。在银保协同方面，下一步广发银行将把自身的小微授信产品与即将推出的信用保证保险结合起来，实现“保险增信，银行放款”。此外，2018年7月成立的、由集团作为股东出资10亿元的国家融资担保基金也将成为广发银行支持小微企业的另一有利契机，包括广发银行在内的各家银行都可以将自身的小微授信产品与之对接，实现风险共担，进一步解决小微企业融资难的问题，把国家的产业扶植政策落到实处。试水金融行业融合 打造“保险+投资+银行”战略格局据了解，“综合金融方案”不仅适用于大型央企、国企，同样也被用于对小微及个体工商户的金融服务之中。2016年9月入主广发银行，成为其单一最大股东，初步实现了“保险、投资、银行”的战略格局，为广发银行业务拓展带来了全新的机遇。徐红霞表示，以北京分行为例，2016年9月至2019年一季度末，北京分行业务经营得到了较快发展，对公信贷投放量增幅接近110%，达到430亿元。其中小微企业贷款余额增长至56亿元，民营企业贷款余额增长至102亿元，基础设施行业（水利、电力、交通运输、商务服务）贷款余额增长至113亿元。在加大信贷投放的同时，北京分行资产质量持续优化，截至4月末整体不良率为0.36%，其中对公贷款不良率为0.12%，在北京市同业中属于较好水平。“只有通过更丰富、灵活的金融服务手段，才能够满足各类企业的需求，助力实体经济更好发展。基于银保协同的‘综合金融方案’具有客户资源共享、投融资资源共享等优势，是金融行业强强联合的发展方向之一。”秦晓晶表示。据了解，近年来广发银行依托集团的品牌、保险、资金、投资管理优势，携手集团各成员公司共同打造涵盖大中小型企业的一站式综合金融服务体系，整合银保投三方的资源和产品，为客户提供具有国寿广发特色的“投融资+”一站式综合金融服务。广发银行公司银行部副总经理金晔介绍，“投融资+”特色服务全面整合联动，在投资端，广发银行联合资产公司、养老险公司、投资公司、财富等集团内各成员公司，保险端联动股份、财险、养老险等集团内各成员公司，深度协同，由广发银行整合信贷、托管、结算、理财、现金管理等银行产品，投资端运用资产管理计划、集合资金信托计划、私募股权基金、流动资金贷款等多种投资工具，保险端配套团体寿险、团体财险、团体养老保障等多种保险产品，共同为民营企业在投资/信贷资金、企业财产保险、员工健康保险及银行结算等方面的综合金融需求保驾护航。据悉，仅2019年以来广发银行携手系统内投资单位，累计投融资规模400多亿元，为10家企业提供近150亿元资金支持，有力保障实体经济发展。广发银行在多年深耕民营经济服务的基础上，进一步加大民营企业客户拓展和信贷扶持力度，2016年至今广发银行已累计向民营企业和中小微企业投放贷款超万亿元。目前，广发银行民营企业和中小微企业客户数占全部对公企业客户数95.7%，贷款余额占全行各项对公贷款比例超过55%，2019年1