我的第一本理财启蒙书——《小狗钱钱》深入解读

小狗钱钱

首先，借机在简书开辟一个新的板块来记录我自学理财的过程，所谓“越穷的人越需要理财”，加上自己毕业考研后确实陷入了严重的“财务危机”，在外面租房子复习，一年下来只出不进，全靠家里人来养活，无法心安理得，存款为负的感觉实在太“难受”了，因此我打算拿出一点时间，来学习如何理财，如何投资，分享最实用最容易上手的分析方法，并将它整理成小册子，计划在今年完成，希望对大家有所帮助。

先跟大家聊一个身边发生的真实故事，前不久大学舍友群聊上了存款--“毕业半年多，目前有多少存款？”
A：月薪七八千，民企，很辛苦天天加班，没有固定假期，大头支出是月租大约2400，吃的比较贵，年终五千
B：月薪五六千，中日合资，双休，包吃住，周末出去玩，吃的也便宜，每月给父母一千，年终一万五
C：月薪不固定，五千到八千，机构老师按250一课，其他备课都没钱，月租：1400，没有年终奖

有意思地方在于她们每一个人月薪不同，都是说有三万左右存款。当然也不知道实际她们具体的收入和支出，但是我认为这就是理财的问题，回过头来看看自己，资产真的为负，没有收入来源，心里有一些“副业”的想法还需要落实和发展，虽然落后了大半年，我想在资产尽快追上她们的脚步，学会理财是一个巨大的推力。

我从来没有把自己的理想定义为一个成功人士，我的求知欲很强，希望自己在未来，能够有更多的自由度即时间，去接触我不知道的东西，不断提升自己，在大学我修了第二个专业：会计，我从来都没有真正的想去当一名会计师，只是认为这个学科可以帮助我从根本上去看穿每一个公司，能够去更深地认识金融，而社会就是经济现象，而学校在这方面的通识教育远远不足，然而我一直都没有很好的机会将之用于我的资产管理，希望以后慢慢地去深入思考问题。

我坚信提升自己是最好的理财，很早以前就有这个意识，但是我的行动力太差了，未来我会记录下每一段成长，分享到社交平台上，一方面即监督自己又可以打造个人影响力，一方面找到更多资源，开启副业，早日实现财务轻松，不必为生活太过担忧。在初期，平台分享不会有太多的功利性，纯粹是督促自己写下记录，去行动，分享一下实际可操作的方法，现阶段是要更多积累自己做好个人规划，不让生活乱糟糟的，开始良好的习惯，节奏高效起来。

这是一本既适合儿童培养财商，又可以作为成人理财的入门读物，里面的一些投资理财的建议是最基础也是最重要的。

吉娅是个普通的12岁女孩，一次偶然的机会， 她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱” 。没想到，钱钱居然是位深藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅全家人的财富命运。在钱钱的帮助下，吉娅开始制作自己的梦想相册并为梦想储蓄罐存钱，为自己进行理财。一步一步的用自己的行动走向财务自由之路，并且帮父母解决了贷款的财务危机的。

以下是我阅读书籍的经典语录摘抄，在书本的导语中，就总结了几十个小点，在此混合整理了几大板块《初心与梦想》《行动》《理财思维与建议》《赚钱的建议》《投资的建议》《致我们的孩子》，附上了我个人的思考与行动，现在大家可以一起动脑筋思考下面的问题，汲取书本的精华吧~~

1．一开始，必须明确金钱对你的意义。
15．幸福的本质以及我们如何才能获得更多的幸福。
17．“金钱是‘中性’的”指的是什么意思？钱与幸福之间有什么联系？
18．归还我们的一部分所得是十分重要的。（做慈善和公益事业。）
34．金钱对我们生活中的其他领域会产生什么影响？当我们更多地研究金钱这个题目时，将会发生怎样的变化？

这就是所谓的初始动机，钱不是万能的，但是如果缺钱，钱就会变得格外的重要。所以，你努力赚钱是为了可以追求钱以外的重要东西，而如果你不努力赚钱，就会陷入到钱的困扰中去，就会为了一些小事而闹得一地鸡毛，心情也会很糟，钱就会占据生命中的大部分，而让你忽略了生命本该去享受的东西。金钱能否带来幸福，不取决于数量，而取决于人们是否懂得怎样使用它。

2．确立最重要的目标。为什么我们必须特别强调在我们“长长的愿望清单中”的某几个目标？

人的精力是有限的，时间也是有限的，只有删除那些干扰选项，你才会更有机会实现愿望，即时间精力管理。在评估目标时，不要忘了要算上时间，因为时间是最宝贵的财富。

这里是笔者的近期的三个目标以及所需金额
1 继续自己的学业：线上线下形式
花费：国内：备考1万，后备2万 国外：8万
2 发展副业到基本满足吃住 首先要提升自己的核心与专业能力
花费：时间，少量培训学习3000内
3 成为一名合格的科学教育工作者：独立有经验，做课程研发
花费：时间，少量培训学习3000内

3．为什么梦想储蓄罐和梦想相册很重要？我们的潜意识如何支持着我们？我们为此需满足哪些前提条件？

我们要每天都把这张写着愿望的清单从头到尾看一遍，不断地提醒你自己想得到什么，你就会密切关注一切可以帮助你实现这些愿望的机遇，提高对机会的敏锐度。成功的人之所以成功，是因为他们一直梦想着有成功的那天，不停地想着他们成功后的情景，这是“视觉化”的作用。

5．如何使我们不放弃已经作出的决定——想象的艺术。（成功日记视觉化作用）
6．总会有一些人想要阻止我们实现自己的目标，阻力甚至经常来自我们的亲戚朋友，但还是有一些不让自己迷失的方法。
7．为什么一本成功日记能促使我们的收入不断地增加？为什么自信是最关键的因素？

每天坚持写‘成功日记’，把所有做成功的事情记录进去，复盘今日的小成就，想象自己未来成为什么样的人，或者把取得成绩的原因记下来，有什么改进的地方，争取下次做得更好，坚持每天都做这件事，每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。

一个人挣钱的多少是和他的自信心联系在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力范围之内，还是放到了他力所不能及的事情上，这也是很重要的一点。没有成功日记本，就不会去思考自己适合在哪些方面赚钱。

当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。

最近会通过印象笔记打磨出自己的“成功日记”的模板并逐渐养成习惯，笔者一直以来都有记日记的习惯却只是一个单纯的记录想法，没有去更深入的思考确实没有发挥出复盘的效果，深度认知自己，深度提高能力才是复盘的目的。

19．对待恐惧的最佳方式。成功日记所起的作用。
24．为什么偶尔放弃熟悉的环境、从事我们畏惧的事情很重要？

每当你觉得有些事情不好办的时候，你可以做一件事，只要翻一翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。温暖的环境不适合我们生命的成长，不断跳出舒适区可以看见更大的世界，如果你没有做今天这件事情，你就永远不会知道，给自己一些压力之后，你能够做到些什么。

一个人觉得最引以为自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情。生命出现了最美好的东西，是因为我们做了原本不敢做的事。

9．重要性和紧迫性之间有什么区别？如何保证在任何情况下都不偏离制订的目标？
10．付诸实施的关键：72小时规定。

将事情分为四个维度GTD四象限管理任务，急事要事烦事杂事，我们总是有很多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注重要的事情，可以下载“滴滴清单”来建立四象限系统，网上文章很多。

无论什么时候，每天坚持做重要不紧急的事情（要事），即为未来投资，21天养习惯；决定要做一件事情的时候，就立刻去做，不要犹豫。越是逆境的时候，越要强迫自己保持良好的习惯，哪些是应该做的，哪些是不应该做的，起码每天脑子里要想想。

很多人都有“等我有时间再做或等条件成熟再做”的想法，我自己在考研中 吃了亏，经常使用的借口是：今天心情不好，调整一下，后来真的变成了天天心情都不好，学习任务没完成，直接导致了后期心态奔溃，所以理清思路，安排好个人时间、精力，看有价值的东西，做有意义有逻辑的事，记录分享，正向激励，就不会落在消极的循环之中。

4．为什么仅有较高的收入绝不可能解决我们的财务难题？

收入越高，消费也越高，生活中中了彩票的人有几个可以一直“富”到老，又有几个可以“富”到下一代，培养财商，是一个家族的传承，我们要学会如何使用自己现有的财富更好地创造价值，这有利于个人成长，也有益于社会。

12．关于如何处理债务的4个忠告。
13．一只下金蛋（收益）的鹅（资产）的故事——人们如何量入为出。

永远不要杀死你的鹅
这里的鹅就是你现实生活中的资产，金蛋就是你的利息。没有本金，就永远不会有收益。所以一定要好好赚钱，养大会下金蛋的鹅。

四个忠告
第一、负债的人应当扔掉所有信用卡。
你刷卡的时候是不是根本感受不钱的流失，以至于到还款的时候就会纳闷：我什么都没做，怎么会这么多钱要还？

第二、尽可能少的偿还贷款，在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。

第三、对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱存起来一半，另一半用于还债。
每月你拿到收入后，扣除必要的生活费用，最多只用一半的钱去还债，另一半的钱储蓄起来，养属于自己的“金鹅”。这么做就在你还完欠款后，也是能保证你有一定的储蓄，不会再次陷入负债的危机中。

两点这点很多人在犯错，总想着快点还完贷款，计较这利息，而到头来一无所有，却没有考虑自己能创造的价值，也忽视了发展。

第四、对于所有的消费，都要问一问自己“这真的有必要吗？”
对于想要的东西，分为“必要、需要和想要”，特别是对于女孩子来说，在收入不高甚至需要负债消费的时候，不要一味看着美妆博主推荐就买买买，而是要想清楚这件东西是不是必要和需要的。

强调了节流的重要性，聚沙成塔，量入为出，在购买东西时要考虑一下自己是否真的“买得起”这件商品，最近会逐渐开始用“随手记”记账，磨合出自己的一套简单但是又专业的记账方法，并且学会分析，掐掉不理智的消费。

16．爱钱有什么不对吗？保险箱里留多少现金比较合适？

现金很重要，可以来应对突发状况；并且投资之前一定要做好资产配置，决不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。当然支付宝和微信几乎可以替代现金的作用，因为是它是可以流动的。

8．人们如何将自己最大的爱好作为职业，并由此再次大幅度提高自己的收入？
11．如何以轻松的方式挣到许多钱？
21．白手起家的魔法。

现实中，我们不能把希望只寄托在一份工作上，它持续的时间不会像你设想的那么长，所以要立即寻找另一份替代的工作，而挖掘自己的兴趣爱好作为职业，你既能沉浸其中，又能变现养活自己，“只有做自己喜欢的事情的人，就会抑制住恐惧心理，不断突破自我，才能真正获得成功。”

我们要学会把某些自己不喜欢做而又不擅长做的杂事交给别人，必要时支付一定报酬。而更加专注于自己的领域，发挥创造性，去想去行动。“你干的活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。”

找到赚钱机遇的两大要点
第一，别人需要什么？为别人解决难题
第二，我能做什么？把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上。

白手起家的魔法
1．确定自己希望获得财务上的成功。
2．自信，有想法，做自己喜欢做的事。
3．把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。
4．进行明智的投资。
5．享受生活。

14．如何正确使用银行并使之成为一种乐趣？
近期整理出银行系列理财文章，尽情期待！！

20．增加金钱的最有效途径之一：投资俱乐部。
22．适用于所有投资的3条最重要的规定。

第一条：应该把钱投资在安全的地方。注意风险！！

第二条：钱应该能下很多金蛋。
即考虑投资收益，但是要高收益首先要要安全。任何一项投资行为，必须首先评估了风险因素以后，再来考虑金蛋的多少。

第三条：投资应该简单明白。
也就是说你应该了解你的投资对象。投资界有句话：不懂的就不要碰。不去做冒险的举动，不懂的我们可以把重点放在：理性消费、提升自己上。

23．什么是股票？股票是如何运作的？收益是如何产生的？你是否适合股票投资？
25．怎样确保每年获得12％以上的利息？近乎完美的投资形式和投资战略是什么？
26．为什么股票基金是保险的，而且可以为你带来丰厚的利润？挑选保险的基金的3个注意事项。
27．投资基金为什么很简单？
28．在投资基金的情况下，你的钱变成了什么——利滚利的力量。
32．用基金获得可靠的高利润的前提。
31．当汇率下跌时应当做什么？如何在这种情况下获得高额利润？

基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的投资人都会把钱投进这口锅里，这些钱由金融界的专家即基金经理人去投资买股票。国家对此进行严格的监督，基金经理人必须遵守一定的规定。比如，他们至少必须购买20种不同的股票。

基金只有当我们把它卖出的时候，才会有亏损，行情总是会回升的，证券交易所总会有‘夏天’和‘冬天’，而总的趋势始终是逐渐上升的；过去已经出现过很多次危机，也有几次形势的确很严峻，但是行情总是一次又一次地回升。

选择基金的建议
1．基金应该至少有10年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
2．应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
3．对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终利润最好。

29．浮动利率：如何平衡风险和赢利。
30．如何轻松地计算利息与复利？
33．通货膨胀的真正含义以及如何轻松计算出它对财产的影响。如何使通货膨胀成为你最好的朋友（当你正确选择投资对象时）

72公式指的是直接用72除以你们投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。

反用72公式：在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半？
按72除以3％的通货膨胀率计算，得到24，就是说24年以后，你的钱只值现在的一半。

理财启蒙
将收入分为三部分：
账户1：养只下金蛋的鹅：财务自由
账户2：梦想储蓄罐：为了梦想，大额开支
账户3：日常开支

对于小孩子来说，将来具有横向思维能力的人将会受到欢迎，完善自身的愿望和对独立的追求不应被遏制，从小开始赚钱的人拥有对依赖思想的抵抗力，不会乐意让别人来养活自己，而且自己赚钱的人不会成为不断膨胀的消费欲望的奴隶。从事商业活动有助于人们以理智的态度珍惜和使用有限的资源。

孩子们具有掌握自己发展方向的潜力。因此，成年人不要替孩子们决定该如何发展，而是应该理解、支持他们，帮助他们成长，要相信孩子们的自觉性和进取心。我们应该要求孩子们具有小心谨慎和不屈不挠的品质，并有意识地在这些方面培养他们。因此，在遇到需要解决的问题时，不要直接把答案摊在他们面前，而是应该给他们机会，让他们自己去寻找解决办法，使他们通过扩大视角、深入调查来体验研究、发现和实验的学习过程。

本文从《小狗钱钱》谈开，分块总结了一些要点，进行了一些反思，并且给自己挖了三个坑，分别是“复盘成功笔记”“银行理财”“记账方法和策略”，一定会依次填上，不过我非常享受在打字中逐步梳理脉络，总结反思的过程，因此不会觉得繁琐，但是以前却没有迟迟开始，原因非常可笑，我没想好分享社交账号的名字，既能突出个人品牌，又好听的，最好还好听有意境的，而且很久以前还想着自己做个个人网站，但是维护要花一笔钱就一直没有动工，还要找舒服的编辑器进行文本排版，总之，我成为写手的路上一直是充满了“借口”，所以从现在开始，要为自己的梦想前行了。

关于平台文章的板块内容我还没想好，现在确定的有“投资理财行动手册”“自我提升”“学习笔记”“兴趣爱好”“生活分享”“教育教研”几大板块，写一步看一步，在文笔和风格方面，我承认自己不够感性，也不够浪漫，大概写不出很文艺清新的文章，所以大都以实用性为主，附上个人的执行计划，学习笔记，加上一点自己的感悟和思考，相信在这个过程中可以逐渐形成自己的独立观点，输出自己的理念，输出真正属于自己的东西。

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