东南亚Z世代理财亏了吗？(东南亚Z世代理财报告)
东南亚Z世代，正在重新定义理财与消费？
东南亚作为高速发展的新兴地区，一直是中国企业出海的热门目的地。其中鉴于东南亚地区Z世代不断增长的消费能力，使争抢“Z世代”加速掘金东南亚电商市场成为重中之重。认真了解Z世代，既是去打破自己的固有思维，更是去了解未来的发展。
据RockFlow研究院调查，越来越多的Z世代群体正在涌入股市寻找理财之道。生长于互联网时代、具有超高信息获取能力的他们是如何理财的？年轻的冲动与现实的“教育”之下，他们又如何在理财、消费与储蓄中找到自己的动态平衡？
3大板块解读【东南亚Z世代理财报告】
01 东南亚Z世代人群定义
02 东南亚Z世代理财三大趋势
03 东南亚Z世代不同国家理财画像分析
Z世代是美国和欧洲的流行用语，指的是1997年至2012年出生的人口。东南亚Z世代人口超过1.57亿人，约占总人口24%，是对东南亚社会和经济产生巨大影响的一代人。
RockFlow研究院发现，东南亚Z世代属于“3E”人群，即拥有三个特性：亲近科技(Electronically Engaged)、勇于突破(Entrepreneurial)和社会责任(Ethical)。
1、亲近科技 - Electronically Engaged
Z世代对新技术、社交媒体、网络通讯都非常熟悉。Z世代他们从出生到长大成人，围绕他们身旁的是互联网、即时通讯、智能手机和平板电脑等科技产物。在东南亚，16至24岁的年轻人除睡觉外，约有60%的时间花在互联网上，而且大约90%的Z世代都渴望未来能在工作中应用前沿科技。
2、勇于突破 - Entrepreneurial
Z世代是一个勇于突破、不墨守成规的群体。东南亚46%的Z世代从小被鼓励批判性思考，突破权威，形成观点。因此他们更愿意尝试全新的产品、在创业公司工作、提出自己的观点。据调查大约31%的Z世代愿意尝试创业，比起在知名大企业工作，他们更愿意在有意义的小公司或创业为社会带来新的价值。
3、社会责任 - Ethical
Z世代有很强的社会责任感。当他们决定购买什么、在哪里工作以及如何投资时，他们会优先考虑社会价值和积极的社会影响。东南亚多达54%的Z世代消费者认为，品牌必须对当前的社会问题采取立场。85%的人同意，如果一个品牌为社会问题做出贡献，他们愿意多付10%的价钱。
RockFlow研究院发现，东南亚Z世代是“ 3E ”人群，基于3大特性形成了3大投资理财趋势。
趋势一：
社交媒体成为Z世代获取理财知识的主要渠道
Z世代更喜欢从社交媒体上学习投资理财知识，尤其是在YouTube和TikTok上关注投资博主来获取知识。
▷ 在TikTok上，投资相关的话题深受Z世代关注。在菲律宾，#investments的关注中75%是18-24岁的用户。
▷ 69%的马来西亚Z世代表示，社交媒体是其主要的理财学习渠道。
趋势二：
Z世代投资者首选Fintech平台，而不是传统券商
Z世代勇于突破传统，更愿意选择Fintech平台作为投资的第一选择，而不是传统券商。他们期待更便捷、更创新、更透明的投资平台。
▷ 在印尼，超过85%的Z世代投资者选择使用Fintech平台来购买共同基金。
▷ 东南亚的一家智能投顾Fintech公司表示，Z世代用户在今年同比增加360%，且趋势不减。
趋势三：
Z世代对ESG投资产品有高需求，希望获得更多关于可持续投资和产品信息
ESG投资：一是价值投资，是一种价值观的体现；二是可持续发展投资，具有中长期性；三是基于环境、社会和治理风险判断的投资。Z世代有强烈的社会责任感。正因如此，他们在做理财和投资决策时，会考虑对社会的影响。
▷ 印度尼西亚（96%）、新加坡（91%）和马来西亚（91%）的Z世代表示希望获得更多关于可持续投资和产品的信息。
▷ 在新加坡，超过50%的Z世代投资者拥有ESG投资产品。
新加坡：
努力退休，偏爱债权/股票
★ 理财动机：退休
★ 最受欢迎的投资资产：债权/股票＞房地产＞共同基金
新加坡Z世代稳扎稳打，为早日退休而细心理财。29%的Z世代认为自己有基础的投资理财知识，31%认为他们有很丰富的投资理财知识。
在新加坡最受欢迎的是债券/股票，且新加坡Z世代资本市场参与度高。因为在东南亚，新加坡经济最为发达，资本市场最为完善，且民众金融素养（financial literacy）也是最高的。其中48%的Z世代投资者拥有债券/股票，其次是房地产（44%）和共同基金（29%）。
马来西亚：
家庭第一，偏爱债权/股票
★ 理财动机：成家买房、孩子教育、退休
★ 最受欢迎的投资资产：债权/股票＞信托基金＞数字货币
马来西亚Z世代努力挣钱，家庭第一。马来西亚和印尼的结婚率最高，家庭观念深厚，所以理财动机主要是为成家做打算。29%的Z世代认为自己有基础的投资理财知识，33%认为有很丰富的投资理财知识。
在马来西亚最受欢迎的资产是债券和股票，且马来西亚和新加坡Z世代的投资画像比较相似。因为马来西亚的人均GDP仅次于新加坡，高于印尼和菲律宾，且民众的金融素养和新加坡水平差不多。其中61%的Z世代投资者拥有债券/股票，其次是信托基金（49%）和数字货币（31%）。
菲律宾：
挣钱欲望强，偏爱数字货币
★ 理财动机：缺钱，怕生病，还债压力
★ 最受欢迎的投资资产：数字货币＞信托基金＞债权/股票
菲律宾Z世代有很强的挣钱欲望，缺钱怕负债。根据Z世代自己的问卷反馈，60%的人认为自己有基本的投资理财知识，19%的人认为有很丰富的投资理财知识，高于新加坡和马来西亚的比例。
在菲律宾最受欢迎的资产是数字货币，尽管60%的Z世代认为他们有基本的投资理财知识，但是根据世界银行的数据显示，在金融素养评分上，菲律宾的得分是东南亚排名靠后的，这说明菲律宾人可能对自己的投资理财知识过于自信，导致炒币人群非常多，其中40%的Z世代投资者对数字货币非常感兴趣，其次是信托基金（33%）和债权/股票（21%）。
印度尼西亚：
为结婚做准备，偏爱黄金
★ 理财动机：为结婚准备，为教育准备，养老
★ 最受欢迎的投资资产：黄金＞房地产＞股票
印度尼西亚Z世代投资保守。当地的结婚率是四国中最高的，所以理财动机主要是为结婚做打算。根据印度尼西亚政府的测试，44%的Z世代有基本的金融理财知识。
在印度尼西亚最受欢迎的资产是黄金，其中59%的Z世代投资者拥有黄金，其次是房地产（41%）和股票（15%）。由于印度尼西亚是黄金出产国，因此当地有很活跃的黄金交易市场， 且投资黄金相对于简单，所以黄金是当地人最受欢迎的投资资产。
☆总结分析
理财动机上——
马来西亚和印度尼西亚最为相似。两国结婚率最高，家庭意识浓厚，所以投资动机主要是为了结婚成家做打算。
新加坡投资者追求稳扎稳打，主要为了退休做打算。而菲律宾由于经济水平最差，所以当地投资者以挣钱为主要目的。
投资资产上——
新加坡和马来西亚最为相似。两国的经济水平和人民的金融素养最高，所以投资稳健，资本市场参与度高，偏好股票和债券。
印尼和菲律宾金融素养偏低。菲律宾经济水平属于四国最差，但其挣钱欲望强烈，且因数字货币波动大和对投资理财知识过于自信，导致炒数字货币的人群非常多。在印尼，由于黄金市场完善且投资简单，所以黄金最受欢迎。
作为互联网原住民，Z世代的生活方式与前代相比发生了颠覆性的变化，其独有的价值观、行为准则和经历，使得他们不是Y世代的简单延续，而是一股新兴的消费力量。
东南亚Z世代属于“3E”人群，拥有三个特性（亲近科技、勇于突破和社会责任），这些共同点形成了三大投资理财趋势。
由于理财动机、金融素养、投资理财知识的区别，不同国家有不同的投资画像、投资偏好。新加坡和马来西亚偏好股票和债券，印尼偏好黄金，菲律宾偏好数字货币。
通过上述报告分析，相信未来那些在社交媒体上进行宣传、拥有ESG投资产品、且针对不同国家投资画像进行差别化运营的Fintech公司将受到东南亚Z世代的喜爱。
Z世代是大多数跨境卖家品牌出海的路上，必须要征服的一个群体。由于目前Z世代群体拥有一定的资产且消费力度强劲，所以麒麟君建议，卖家朋友可以针对相关Z世代细分群体调整对应的营销方案，以抓住这部分消费客群。
理财小调查
在理财方面，你更倾向于及时行乐还是 居安思危 ？
对你来说，理财是“真香”“太上头”，还是“跌麻了”“大冤种”呢？
对于年轻人理财，你又有 哪些建议 呢？欢迎留言讨论~
责任编辑：
编者按：本文来自微信公众号 RockFlow Universe（ID:gh_24ecb8bfb8e9），作者：MIT蓝莓星人，创业邦经授权发布。
Z世代指的是1997年至2012年出生的人口。Z世代在东南亚人口中占相当大的比例，东南亚Z世代人口超过1.57亿人，约占总人口24%，是对东南亚社会和经济产生巨大影响的一代人。
RockFlow研究院发现，东南亚Z世代属于“3E”人群，即拥有三个特性：分别是亲近科技(Electronically Engaged)、勇于突破(Entrepreneurial)和社会责任(Ethical)。
亲近科技 - Electronically Engaged
Z世代是整个童年都在互联网时代度过的首个世代。他们对新技术、社交媒体、网络通讯都非常熟悉。在东南亚，16至24岁的年轻人除睡觉外，约有60%的时间花在互联网上。大约90%的Z世代都渴望未来能在工作中应用前沿科技。
勇于突破 - Entrepreneurial
Z世代勇于突破、不墨守成规。他们更愿意尝试全新的产品、在创业公司工作、提出自己的观点。东南亚46%的Z世代从小被鼓励批判性思考，突破权威，形成观点。约有31%的人群愿意尝试创业。比起在知名大企业工作，他们更愿意在有意义的小公司或创业为社会带来新的价值。
社会责任 -Ethical
Z世代有很强的社会责任感。东南亚多达54%的Z世代消费者认为，品牌必须对当前的社会问题采取立场。85%的人同意，如果一个品牌为社会问题做出贡献，他们愿意多付10%的价钱。当他们决定购买什么、在哪里工作以及如何投资时，他们会优先考虑社会价值和积极的社会影响。
RockFlow研究院发现，东南亚Z世代是“ 3E ”人群，基于特性形成了三大投资理财趋势。
Z世代更喜欢从社交媒体上学习投资理财知识，尤其是在YouTube和TikTok上关注投资博主来获取知识。
69%的马来西亚Z世代表示，主要的理财学习渠道是社交媒体。
在TikTok上，投资相关的话题深受Z世代关注，在菲律宾，#investments的关注中75%是18-24岁的用户。
Z世代勇于突破传统，更愿意选择Fintech平台作为投资的第一选择，而不是传统券商。他们期待更便捷、更创新、更透明的投资平台。
在印尼，超过85%的Z世代投资者选择使用Fintech平台来购买共同基金。
东南亚的一家智能投顾Fintech公司表示，Z世代用户在今年同比增加360%，且趋势不减。
Z世代有强烈的社会责任感。正因如此，他们在做理财和投资决策时，会考虑对社会的影响。
91%的东南亚Z世代和千禧一代表示，他们希望金融机构能提供更多关于可持续投资的信息，并提供更多可持续投资的解决方案。这在印度尼西亚（96%）、新加坡（91%）和马来西亚（91%）尤为普遍。
在新加坡，超过一半的Z世代投资者拥有ESG投资产品。
理财动机：退休
财务目标：财务自由
新加坡Z世代稳扎稳打，为早日退休而细心理财。29%的Z世代认为自己有基础的投资理财知识，31%认为他们有很丰富的投资理财知识。
在东南亚，新加坡经济最为发达，资本市场最为完善，且民众金融素养（financial literacy）也是最高的。所以，新加坡Z世代资本市场参与度高，债券/股票最受欢迎。其中48%的Z世代投资者拥有债券/股票，其次是房地产和共同基金。
马来西亚：努力赚钱，家庭第一
理财动机：成家买房，孩子教育，退休
马来西亚Z世代努力挣钱，家庭第一。马来西亚和印尼的结婚率最高，家庭观念深厚，所以理财动机主要是为成家做打算。29%的Z世代认为自己有基础的投资理财知识，33%认为有很丰富的投资理财知识。
马来西亚的人均GDP仅次于新加坡，高于印尼和菲律宾，且民众的金融素养和新加坡水平差不多，所以马来西亚和新加坡Z世代的投资画像比较相似，最受欢迎的资产是债券和股票。其中61%的Z世代投资者拥有债券/股票，其次是信托基金和数字货币。
菲律宾Z世代有很强的挣钱欲望，缺钱怕负债。根据Z世代自己的问卷反馈，60%的人认为自己有基本的投资理财知识，19%的人认为有很丰富的投资理财知识，高于新加坡和马来西亚的比例。
最受欢迎的资产是数字货币，其中40%的Z世代投资者对数字货币非常感兴趣，其次是信托基金和股票。尽管60%的Z世代认为他们有基本的投资理财知识，但是根据世界银行的数据显示，在金融素养评分上，菲律宾的得分是东南亚排名靠后的，这说明菲律宾人可能对自己的投资理财知识过于自信，导致炒币人群非常多。
理财动机：为结婚准备，为教育准备，养老
印度尼西亚Z世代投资保守。当地的结婚率是四国中最高的，所以理财动机主要是为结婚做打算。根据印度尼西亚政府的测试，44%的Z世代有基本的金融理财知识。
最受欢迎的资产是黄金，其中59%的Z世代投资者拥有黄金，其次是房地产和股票。由于印度尼西亚是黄金出产国，因此当地有很活跃的黄金交易市场， 且投资黄金相对于简单，所以黄金是当地人最受欢迎的投资资产。
理财动机上，印尼和马来西亚最为相似。两国结婚率最高，家庭意识浓厚，所以投资动机主要是为了成家做打算。新加坡投资者主要为了退休做打算。而菲律宾由于经济水平最差，所以当地投资者以挣钱为主要目的。
投资资产上，新加坡和马来西亚最为相似。两国的经济水平和人民的金融素养最高，所以投资稳健，资本市场参与度高，偏好股票和债券。印尼和菲律宾金融素养偏低。在印尼，由于黄金市场完善且投资简单，所以黄金最受欢迎。在菲律宾，经济水平属于四国最差，挣钱欲望强烈，数字货币波动大，所以数字货币最受欢迎。
东南亚Z世代是“3E”一代，这些共同点形成了三大投资理财趋势。
除了共有的三大趋势外，由于理财动机、知识、资产的区别，不同国家有不同的投资画像。
由此，我们可以推断，在社交媒体上进行宣传、拥有ESG投资产品、且针对不同国家投资画像进行差别化运营的Fintech公司将受到东南亚Z世代的欢迎。
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