原创菁羚钱生钱：有没有不失业的职业呢？(原创菁羚钱生钱：重新认识财务建筑师菁羚)

3.有长久的需求可以永续经营：

比起有些暂时性的职位，有些工作是越老越吃香的，例如心理咨询师、教育培训师、财务建筑师等，很多领域都有这样的特性。

4.不怕竞争且有定价权：

你的单位时间售价是由你自己定价，所以这样的终身职业，就像你自己开一家"人生有限公司”一样，你必须把自己的人生，像一家公司一样的经营，然后用商业营运跟企业管理的方法，来发展你自己，最后找到自己的终身职业，并且将它产业化。

如果你看过《富爸爸，穷爸爸》这本书，一定会知道从雇员、小老板、企业主到投资者的四个象限，而我发现，在这个年代，人人最终都会走向企业主Ｂ或者是投资人Ｉ象限，这也是为什么投资理财的书籍，在市场上永远有需求的原因了。

你必须学习开始做"复"业，把你的业余时间做跟主业结合的事，才能增加时间的复利效应。

这次跟好多人一对一在线私聊发现，有些同学并不太清楚，我除了教投资跟财务规划，还有什么？

现在就来说说我在做什么？我的核心关键词就是"连接"

这几年，我专注在传达"正确的财务管理及投资方式"的观念，并且我的受众从一开始的职场妇女，在出了书之后，扩大到她们身边的老公，再到后来，影响到想和我一样的金融从业人员，再到"非"金融从业人员，都陆续的加入财务建筑师的行列，我花了4年多的时间。

一开始替客户做完财务规划之后，很多客户会来问我：

LIDIA~现在知道我每年只要做到5%，就可以达到我的财务目标，而且我的投资属性也适合用股票，或指数基金等工具来达成目标，那~你在金融业这么久，有没有认识不错的老师，我可以跟他学的啊?

于是我在2017年，开始举办在线研讨会，本来一个月只会有一场，一个金融工具，后来越来越多人，想听各种不同的主题，所以我又过滤了许多优质的老师，到我的平台来分享或教学，研讨会越来越多场。

接着我又看见很多同学，就算知道自己的财务该如何管理，也上了一堆技术层面的投资课，但依然没有把自己的财务打理好，原因是他们打从心底就觉得，自己不可能办的到，拥有限制性的信念。

在创业的这几年，我发现"心想事成"真的很灵，因为心想自己"不可能"，就真的"不可能"。

想好的，会实现。

想坏的，也会实现。

我自己也上了很多心灵成长相关的课程，发现很多时候，是我们看不见的那个层面，例如潜意识，在影响着我们看的见的层面。于是我又将心灵成长相关的课程，加进我的平台，希望同学能找到根本原因。

后来财务建筑师的培训课，也因为学员的要求，而开启了在线课的培训，看到受训的财务建筑师，也开始收顾问咨询费的那当下，我真的超级开心。

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中公教育，难道也发不出钱了？

只要是报考公务员的人应该都知道，中公教育，是中国最大的公务员考试培训机构。

但最近，它却面临着因为长期拖欠学费，被学员集体追债的尴尬处境。

有学员等了半年，钱一分没到账，还在跟中公教育打官司。

更离谱的是，有的学员竟然在不知情的情况下，“被申请”了商业贷款。

这似乎不太像中公教育昔日不差钱的风格——就在去年，中公教育的创始人李永新刚刚给北大捐了10个亿，打破了北大的记录。

从2021年3月至今，中公教育市值蒸发2000亿，公司资产负债率一度高达78.51%。

这次，等待中公教育退费的也不是个小数目。

去年，中公教育总收款204.3亿，但总退费达到了153亿。

中公教育，这次真走到了至暗时刻了吗？

中公教育的老大地位，一度是需要其他人仰视的地步。

在两年前，中公教育市值是2254亿，老二华图市值58亿——算一算，1个中公竟然顶40个华图。

造成这么大的差距，并不是因为师资、价格和讲课内容。

公务员百里挑一，培训机构更是竞争激烈，想要成为增长最快的那个，必须要找到一个让赚钱能力坐上火箭的竞争模式。

中公有一个杀手锏——“协议班”。

2007年，中国教育的浙江分校打出了一个产品：普通班2000元，协议班要交1万元。

但协议班的诱人之处在于，中公敢签合同承诺：学员若考试不过，可退款。

虽然现在看起来，这个套路跟减肥药“不瘦就退款”、健身卡“掉几斤就全年免费”的话术如出一辙，但在挤破头的公务员考试上打出这个口号，无疑是一颗定心丸。

不出所料，中公教育的协议班果然被抢爆了。

此后，中公开始在全国各地的分校大力推广协议班，其他培训机构也开始效仿。在2017年，“协议班”占中公的收入竟然占到了74%。

协议班带来了翻倍的招生，但问题是，但国家每年公务员的录取比例是固定的。

这不就意味着，报得越多，退款就越多？

按理说应该入不敷出，中公教育到底是如何赚钱的？

1、学员越多，话语权越大。

协议班成为中公教育的“金字招牌”后，中公首先获得了比同行更高的议价能力。

刀哥找到了中公教育2021年国考北京特色能力一对一课程，协议班的价格，已经达到了14天将近10万的高价。

退款也很有门道。

根据签订协议的不同，并不是人人都能享受到100%全额退款。

我们还拿这个协议班算一笔账，报名14天的协议班，如果笔试面试都通过，中公可以赚到98800；就算这个学员连笔试也没过，也能赚到30800。

别忘了，这还是只在一个学员上赚到的利润。

对于中公来说，产品也不止是公务员考试。有员工说，“考公务员不过的学生，可以劝其考研，或者学习IT技术。”

以“抵消减免”的方式引导学员报考其他培训项目，实现二次转化，也是很聪明的赚钱方式。

2、花学员的钱，买自己的理财

哪怕是全额退款的课程，中公也不是赔本赚吆喝。

从交钱到退费之间，往往存在几个月的时间，就算公示出来，中公教育的协议款的退款周期是30-45个工作日。

这几个月时间内，中公教育把学员预交的学费拿在手里，就成了中公的赚钱方式——当于在无监管的情况下，学员免费“借”给中公的。

这笔钱可以作为营收充实报表，更重要的是，购买理财。

2020年，中公教育协议班模式有237亿元现金流入。

2018年中公教育滚动购买理财产品是171亿，到了2019年就花了270亿，2020年直接买了410亿理财产品。

公开资料显示，中公教育已经不断向金融、医药、管理等众多细分领域加码布局……

中公教育已经变成了一家金融机构，创始人李永新一度还成为了吉林省的第一富豪。

但日后，协议班大胆的对赌机制，将成为让中公教育头疼的“追债元凶”。

能体现中公教育财大气粗地位的，除了考不上就退款，还有一件事：

中公教育酷爱买楼。

早在2019年，中公教育直营分部和学习中心就已经扩张到了1000家，覆盖了全国31个省市、319个地市，除了港澳台，哪里都有中公教育的身影。

也是从这个时候起，中公开始大手笔的自建学习基地。

比如，投资2个亿建设湖南区域公司总部；又在济南以2.28亿元竞买济阳县地块，用于建设职业教育基地。

2020年，中公教育又拿出3.8亿在西安建大楼，一笔笔下去，都是真金白银。

2020年12月，中公教育搞了个大动作——斥资30多亿元在北京昌平拿下一块地，准备打造中公教育全新的总部大楼和培训基地。

大小相当于46个世界杯足球场，最多可容纳2万名学员。

按照中公教育的设想，到2025年，中公将建近20个学习基地，能容纳近38万名线下培训学员。

为什么这么执着于买楼，其实也是一大赚钱火箭。

前几年房地产几乎是最赚钱的行业，同样是搞教育的俞敏洪，也曾经公开说，后悔当年少买了一栋，现在据说已经50亿不止了。

俞敏洪调侃， “如果当时狠心买下来，赚一票就可以一辈子休息了 。”

但当时的中公教育正面临着退款高峰，仅2020年第四季度，就退款56.55亿元。

也许是出于缓解资金压力的目的，去年9月26日，中公教育选择将昌平项目转让给龙湖地产。

疫情之下，中公教育想要打造公考毛坦厂的计划，宣布流产。

现在，这些买地买楼砸出去的钱，也成了中公教育甩不掉的“包袱”。

中公教育的口碑一直很两极分化。

但就在去年，李永新给北大捐赠10个亿，一举刷新了北大校友单笔捐赠历史记录。

而且据北京大学官方微信显示，这是李永新给北大的第三笔捐款。

按理说，老板这样大方捐款，又给学员退款的公司，应该是业界标杆。

但事实上，在今年315之前，中公教育的投诉一度飙升到第一。

明面上看，中公教育做的是教育培训，考公、考教师、考事业单位。

投资赚钱了是利滚利，但一旦投资不当，不仅学员的退费会出现问题，还可能让公司的现金流断掉。

比如，仅2021年前三季度，退费金额就达到了123.97亿元，退费率65.81%，其中7-9月的退费率更是惊人的79.54%。

有投资者吐槽，这跟电商刷单要业绩有什么区别？

这也解释了为什么现在的中公教育被集体追债，报班一拍脑门，退课却难如登天。

再回头看去，中公教育巅峰时期2600多亿市值建立在资金空转之上。

事实上，协议班和盖大楼还不是中公最激进赚钱方式，学员贷才是。

疫情期间，中公教育为了吸引更多学员，推出了一款新产品——理享学。

这个产品就厉害了，学员不用掏自己腰包就能参加中公教育培训，培训费由资金方打给中公教育。

被录取，学员还贷；

没考上，贷款+利息，全部中公来还。

以前好歹还要先自己掏学费，现在连学费都有人先帮着垫了，简直太狠了。

这种“引流”爆款对小型培训机构可以说是降维打击。

但过度使用金融工具，有时候就变味了。

有中公的员工就曾经跟《财经》杂志爆料，领导会要求员工办理“假贷款”，让没有培训需求的亲朋好友办理理享学，之后可以申请退款，销售岗位的指标是“一天一个”。

他还接到过指示，让已报名的学员先申请退费，再重新办理理享学。

这样一来，公司既可以收到贷款资金，又能拖延学员退费期限，在未来两个月的时间内，占有两份资金。

这三年来，中公教育为理享学支付的利息总额近4.2亿元，按平均每年贷款利率推算，发放的培训贷总额超过52亿。

正是这些带有金融色彩的秘密武器，导致中公教育口碑迅速下降，走上了黑红路线。

结 语：

现在的年轻人曾经自己调侃，新时代的不孝有三——不考研、不考公、不考编。

高校毕业生不断增多，但就业岗位数量并没有跟上。

2021年，北京国考的竞争比例高达109:1。国考人数比2020年多了11万人，是近三年来的巅峰。

北大教授卢锋说，中国青年的失业率已经远超欧美。

越多人想考编考公，中公教育的市场就越大。

过去，在师资不足时，李永新曾亲自上阵教学一线，他说，“从早上9点到下午5点，我已经在课堂上呆了72个小时，连续三天不睡觉，每天喝12瓶咖啡。”

但现在，现金贷、诈骗、对赌，这些原本不该跟教育挂钩的词，一次次荒诞地出现在这个行业。

这些学员是奔着考上参加的培训，谁最初也不是为了退费。

口碑不仅是教育的底线，也是生存的底线。

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