拒绝高息 擦亮慧眼 防范非法集资——雅安市保险协会开展“慧眼·守法·明责”防范非法集资专题宣传月活动报道(一)

　　编者按：

　　近年来，全国范围内非法集资案件高发频发，涉及领域逐步蔓延扩散，我省非法集资发案数量和涉案金额也有大幅增长，跨区域、跨行业案件呈现上升趋势，投资咨询、非融资性担保、农民专业合作等领域案件多发频发，保险业面临的外部非法集资风险传递的压力不断加大。

　　为进一步加大宣传教育工作力度，雅安市保险行业协会根据保监会和省处非办的工作部署要求，本月在全行业集中采取多种形式，开展以“慧眼·守法·明责”为主题的保险业防范非法集资专题宣传月活动，以提高保险消费者及从业人员的风险意识和防范能力。

　　从即日起，本报将围绕“慧眼”、“守法”、“明责”三个方面，推出防范和打击保险业非法集资的相关报导，保护消费者合法权益，维护我市保险行业秩序。

　　随着社会的多元化发展，人们投资意识不断提高，保险行业非法集资的诱惑和陷阱也越来越多。虚构的保险理财产品、以高息为诱饵开展P2P保险业务等非法集资形式涌现。

　　在这样的情况下，一方面是专业人士进一步加大打击力度和教育宣传力度，另一方面更需要消费者提高自身辨别能力，练就一双识别非法集资的“火眼金睛”。

　　炼就“火眼金睛” 揭开保险业非法集资外衣

　　“与金融行业不同，保险业非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。”雅安市保险协会会长王黎明介绍，保险业领域的非法集资犯罪形式分为主导型案件、参与型案件、被利用型案件三种类型。

　　其中主导型案件是指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗;参与型案件指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品;被利用型案件指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。

　　在保险业非法集资的犯罪手段中，主导型案件的犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金;犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

　　参与型案件中，保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

　　被利用型案件则是不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障，进行非法集资;伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

　　树立正确观念 提高对非法集资的免疫力

　　如何辨别保险业非法集资，保护好自己的个人财产?

　　“购买保险必须要树立正确的保险理念，消费者要充分认识到一夜暴富是神话，高收益的背后伴随高风险。”雅安市保险行业协会专业人士提醒消费者，在高息诱惑前保持冷静和理智，坚信天上不会掉馅饼。

　　据了解，保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%—5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。

　　如何避免陷入非法集资陷阱?

　　专业人士提醒，不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

　　值得一提的是，有不少消费者会认为保险公司的回访电话是“骚扰”电话。

　　专业人士介绍，事实上，在购买分红险、万能险、投连险等涉及到投资理财的保险产品后，积极配合保险公司回访，反而是对自身利益的一种保护。由此消费者在消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站，查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费和回访工作。

　　“非法集资资金回收难，参与者利益不受保护。”雅安市保险协会专业人士提醒消费者，在非法集资中，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。同时，根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。

　　非法集资常识

　　什么是非法集资?该如何防范?

　　非法集资是指单位或个人未依照法定程序，经有关部门批准，利用发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　时下，不法分子非法集资伎俩多，市民该如何识别和防范非法集资犯罪，保住自己的血汗钱呢?

　　在防范过程中要做到一比二查三问。

　　一比：计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下，明显畸高的投资回报很可能就是投资陷阱。

　　二查：通过查询政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家批准设立的交易场所等。如果不具备发行和销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，该公司就存在疑点。

　　三问：对于陌生人低风险、高回报的投资建议和反复游说，要多向懂行的家人、朋友和专业人士仔细问询，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。还可以向政府金融办、公安、工商、银监、工信等部门咨询。如发现有非法集资犯罪嫌疑的公司或人员，应及时向公安机关报案。

　　雅安日报/北纬网记者 杨瑞