互联网利弊范文

互联网利弊范文（精选4篇）

2013年被专家、媒体称之为“互联网金融”年。以余额宝为代表的互联网理财产品创造了一个“全民追宝”的神话。消费者刚刚被“网上零售”单日巨大销售数据震惊之后, 又被互联网技术带进“全民理财”时代, 让民众再一次惊呼“互联网”时代可以不断创造奇迹。

余额宝从2500亿元到4000亿元的基金规模只用了大约30天, 然而4000亿元是个什么概念呢, 有个可比数据, 央行最近公布的2013年银行间债市全年共发型地方政府债券也不过3500亿元[1]。这数字也只是淘宝网一家的不俗表现, 其他互联网理财产品不甘人后, 迅速跟进。微信理财通、百度白赚、京东余额理财产品“小金库”…, 不知未来的短期时间内, 互联网大鳄们还会推出何种花样翻新的理财产品。

互联网金融产品的异常火爆, 专家褒贬不一, 对银行、保险、基金、券商等的传统金融业都产生了巨大的影响, 金融监管机构也在思考监管机制的完善。但不可否认, 未来一段时间内, 金融理财产品将从各个方面影响着人们的生活。

1 互联网理财产品特点分析

余额宝等金融理财产品是我国利率市场化和互联网快速发展的产物。最初的“余额宝”等互联网金融理财产品其本质是网上商城的副产品, 服务于网络零售的发展, 达到稳定用户、增加销售收益的目的。它通过提供收益的方式, 吸引用户把闲散的活期存款存入支付宝中的余额宝, 这即可方便用户在淘宝购物, 又可以获得一定的“利息”, 达到双赢的目的。

第一代“余额宝”等互联网理财产品, 其主要投资于银行的协议存款, 同业存款比例高达90%, 还有4%-5%左右的利率债、高等级的信用债, 剩余的为5%左右的现金。2014年2月, “余额宝用户专享权益2期”产品上线并开放预约, 该产品的发布, 代表“余额宝”二代产品的面世, 也标志着其非单一“货币基金”理财产品身份的转化[2]。随后京东商城的金融理财方案也面世, 其首期将与嘉实基金和鹏华基金合作, 用户将资金转入京东“小金库”后可购买相关的理财产品。这些互联网金融理财二代产品的相继问世, 标志互联网金融产品的真正“金融”身份, 也标志其不断抢滩金融市场的野心。

互联网理财产品具有如下特点:

(1) 纯散户资金集合的理财产品。“余额宝”最初只是所有淘宝消费者的网上零钱包。最初的理财产品用户也是因其高于活期存款利率而将暂时不用的活期存款转入余额宝账户。因为互联网理财产品是散户的零散资金的集合, 存在用户多、单户量小等特点, 所以为达到资金规模效益, 用户数量是关键因素, 其市场营销的重点也是对用户的吸引度。

(2) 货币基金理财产品。以余额宝为代表的第一代互联网金融理财产品是货币基金类理财产品。余额宝是支付宝给用户提供的一项便捷性账户增值服务, 其本质是淘宝网等第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新。在余额宝理财模式下, “支付宝”本身不参与金融投资直接运作, 仅是利用其自身客户集群的优势, 实现互联网客户导入作用。专业的基金公司将余额宝中集中的大量“散户”资金投资于银行间的同业存款, 收益性是其关注的利益点, 但更关注的是其流动性和风险性。

(3) 高收益、高流动性和低门槛的金融理财产品。互联网理财产品具备了消费支出和理财的双重职能。用户可随时支取理财账户资金用于消费, 又无最低限额限制, 收益高于同期的活期存款利率, 加之对淘宝等零售网站的信赖, 四大优点得到用户追捧, 纷纷将其闲散资金投入网络理财产品。

(4) 收益率与短期货币市场资金供给高度相关。余额宝等金融理财产品因其流动性、风险性的要求, 决定了其货币资金的本质属性。互联网理财产品的高收益得益于其投资于同业银行拆借存款的高收益, 特别是其发展初期正值2014年春节前后。业界人士都清楚, 中国传统节日期间通常都是货币资金供应最紧张时期, 余额宝等理财产品保持了5%以上, 甚至达到7%多的收益也是正常现象。但随着节后货币资金供应量的充裕, 这种高收益不会一直延续, 会回归正常水平。

2 互联网理财产品利益分析

2.1 给投资人带来了简单、快捷, 高收益的理财方式

据《第一财经日报》2014年2月27日报道, 余额宝用户2014年2月26日已超8100万, 超A股股民。

是什么吸引如此众多用户的加入呢, 简单、快捷和高收益是主要原因之一。余额宝等理财产品的购买非常方便, 用户只需利用其互联网零售账户即可直接购买基金等理财产品, 没有购买门槛, 收益较多, 这极符合当下80后、90后中坚力量的消费和生活方式, 所以实现其用户量的迅猛增长。

其二, 互联网理财产品吸引用户, 更是因为缺少适合中小资金拥有者投资理财的产品, 特别是A股长期的低迷和高风险, 让更多的投资者选择相对安全, 购买灵活, 高于银行收益的理财产品。互联网金融扩大对小微企业的供给, 拓宽老百姓投、融资渠道, 提高交易效率, 降低交易成本, 因而成为投资人的首选。

2.2 给金融行业的规范、创新运营带来了有力的竞争导向因素

互联网理财产品的火爆, 引发银行等传统金融业对经营理念、产品创新、渠道推动新的思考。

伴随着互联网金融产品所导致的大量资金流出, 银行等金融机构也纷纷推出“银行宝”等类似产品, 上交所做出“做大做强做活蓝筹股”的工作重点, 以及促进上市公司分红等工作…余额宝等互联网金融产品的出现刺激了整个传统金融业理财产品的创新, 给投资人更多的选择, 给金融行业的规范、创新运营带来了有力的竞争导向因素。

余额宝等理财产品的出现实际上在挑战银行业的霸权地位, 是在挑战现有的金融体系。让银行等金融体系不在独享“皇帝的女儿不愁嫁”的优势, 多思考“如何更好的完善投资体系, 如何更好的优惠于民, ”才能更好的拥有市场。这种强烈的危机感, 正是互联网金融产品给金融行业带来的最大冲击。

2.3 提升了金融体系改革的速度

金融体系改革, 一是要求利率市场化;二是打破现在国有商业银行对金融业的垄断, 使更多的金融机构参与竞争。在这两点上, 互联网金融的出现让金融业提前看到了“改革”的冲击, 加速了金融体系改革的步伐。

互联网金融的出现, 扩大了金融的范围, 增加了金融服务的多样性[3], 是对金融业监管部门监管机制的重大挑战, 这也在一定程度上暴露了中国传统金融的管制与落后。随着未来市场改革的深入, 如何更好的监控市场风险, 如何更好的加速金融体系改革, 更好的融合线上、线下金融体系的良性发展, 这些都是摆在监管部门面前的重大课题, 金融体系市场化改革势在必行。

3 互联网理财产品弊端分析

3.1 投资风险较大

互联网理财产品中90%左右的资金投向同业存款, 渠道较单一, 其收益受制于银行及市场资金的流动性。如果银行业集体对“互联网理财产品”叫停, 或是资金市场供应充足, “余额宝”等理财产品的收益将会受到很大影响。加之不断涌现的同类型金融产品, 同业竞争已呈现白热化趋势, 互联网理财产品的高收益难以持续, 投资人投资风险性较大。

对互联网理财产品的发行公司也提出较高要求, 如果基金管理人没有足够的保持其收益的能力, 该产品过了“火热期”, 规模效益降低自然会影响其收益能力, 再加之金融监管等各方负面声音的加大, 流动性资金赎回的风险及被迫卖券等行为将出现, 可能导致不良循环和收益恶化, 投资风险较大。美国“MMF”的倒塌就是前车之鉴。

3.2 互联网理财产品会加剧融资成本的提高

互联网理财产品其实是将银行的活期存款转入中间账户后, 又重新回到银行等金融机构, 回到金融流通领域。和传统的银行等金融机构的直接借贷相比, 多出的“中间账户”, 即互联网金融理财产品, 又多出一次“加息”的可能, 提高了最终使用者的资金成本, 所以才有了余额宝“吸血鬼”的恶名。

近期三家国有银行对“余额宝”喊“不”也是因为其成本太高, 原来0.35%的活期存款和3.75%的两年期定期存款立刻被抬高为5%~6%。[4]

3.3 盲目跟风会造成投资行为取向的混乱

就像2005年到2008年期间股市的暴利一样, 很多人都放弃实体工作纷纷涌入炒股大军, 呈现全民炒股现象。今天的余额宝收益达到6%、7%, 而一个实体企业辛苦一年的收益也只有2%, 尽管这样的声音是短期的不理智, 但也从另一个角度说明“金融理财产品”初期的过度热炒, 搅乱了投资市场。互联网理财产品的成长具有不确定性, 受制于许多客观因素, 一旦发展不如投资人预期, 也会遭遇当年的股市暴跌之痛。

互联网理财产品只是互联网经济时代的又一产物, 正向其他互联网时代的新生事物一样, 它的产生必然对固有的行业和经济产生影响, 也会带来追捧, 带来不适应。但今天的时代, 不管你愿不愿意, 已经是一个被互联网捆绑的时代, 今天的人们比以往任何一个时代都更能适应“新事物”, 也比任何一个时代更快的速度、坦然去迎接随时出现的新变化。

互联网理财产品像所有新生儿一样“不能一棒子打死”, 更需要在成长中不断规范、修剪、提高, 才能让其更为茁壮成长, 才能更好的实现其社会价值。互联网金融能否可持续发展, 进而沿着什么样的路径、以多快的方式影响或改变现有的金融体系, 还需要边走边看, 要看金融监管协调机制, 有效的监管手段和监管机制才是互联网金融健康发展的重要基础。[5]

参考文献

[1]全民造宝[N].大连新商报A14, 2014-2-20.

[2]余额宝二代产品雏形上线预期年化收益率7%.人民网.2014-2-10转自中国证券报.

[3]互联网金融倒逼金融改革.温州网-温州日报, 2014-4-10.

[4]国有银行要向“宝宝们”说不了?.Xkb.com新快网, 2014-3-7.

目前，网络不仅是一种时尚和潮流的象征，更是一个国家整体科技水平甚至综合国力的集中体现。在电脑普及、网络诱人的时代，进网吧成了青少年，特别是学生闲暇时间最多的去处。大人们担心最多的青少年上网也早已成了不争的事实，网络正以它独特的魅力诱惑着青少年不断的迷恋它，探索它。青少年上网，是有益还是无益呢?下面就怎样让网络带给青少年无穷的乐趣，给父母带来满意的微笑，普及全民上网谈几点粗浅的.看法：

邓爷爷说：“电脑要从娃娃抓起”。《20xx━20xx年国家信息化发展战略》指出：“加强社会主义先进文化的网上传播。牢牢把握社会主义先进文化的前进方向，支持健康有益文化，加快推进中华民族优秀文化作品的数字化、网络化，规范网络文化传播秩序，使科学的理论、正确的舆论、高尚的精神、优秀的作品成为网上文化传播的主流”。“建设积极健康的网络文化。倡导网络文明，强化网络道德约束，建立和完善网络行为规范，积极引导广大群众的网络文化创作实践，自觉抵御不良内容的侵蚀，摈弃网络滥用行为和低俗之风，全面建设积极健康的网络文化”。为了让青少年健康成长，我们要发挥互联网对青少年的积极作用，摈弃和遏制互联网对青少年的负面影响。一方面，网络环境决定着青少年成长发展的方向和质量，为青少年提供精神食粮和知识。另一方面，青少年作为网络环境中最活跃的力量，也在以创造性活动丰富发展着网络环境。网络环境对于青少年成长发展的作用集中表现为两方面：首先，网络环境成为青少年高效学习、快乐生活和全面发展的驱动力量。网络拓展了青少年学习的途径。据统计，目前，一些地区青少年获取的知识中有50%以上来自于网上，正规学校教育提供的知识量所占比例下降。其次，网络环境也成为青少年沉溺网络、远离社会和片面发展的诱导因素。青少年处在学习、成长、发展的高峰期，对新鲜事物有一种天然的追逐欲。同时，青少年的身心发展不成熟，自制力和自控力弱，对一些不良信息辨别力差。网络环境的负面作用不容忽视，但抱怨担忧孩子上网学坏，就禁止孩子上网是愚蠢的。因为将来，每个人都要走进互联网，就像您一定要走出卧室走向天地之间一样。任凭孩子率性而为，也是下策，因为网上世界像现实世界一样有美好也有邪恶.清除杂草最好的办法不是一遍遍地清除杂草，而是种上谷子。远程教育，既有纯净的教育资源，又有完全自主的网站空间，拥有她，相当于您给孩子买下了一座终生享用的空中别墅，一片播种自由的田地;成功的人生在于明智的选择。教育，每个有远见的人都在经营，捷足先登为上策.把孩子的培养看得和事业同等重要吧，因为两者都关乎未来;有的父母没有与时俱进，他们不会用电脑，甚至有时对电脑一无所知，当孩子染上网瘾后，他们就从不懂电脑发展到拒绝电脑、将电脑视为洪水猛兽、谈“网”色变。家长只有自己会用电脑，才能引导孩子怎么用，只有懂得了孩子的心理才能走进孩子的心灵。只有先“教教家长”，才能真正做到“救救孩子”;不要再为孩子学习跟不上而郁郁寡欢，不要再为孩子沉迷游戏而彻夜不归。和孩子一起，在家中学习，在家中创建与整个世界相连的自己的网络吧。营造绿色网络环境，依照有关法规，采取有效措施，杜绝网络犯罪和不健康信息的传播。建立健康的，能够吸引青少年的网站和网上教育基地;加强青少年的教育工作，使青少年认识互联网的负面影响，从而有效地减少和避免互联网对青少年的伤害，使其最大程度地发挥积极作用。

“加快教育科研信息化步伐。提升基础教育、高等教育和职业教育信息化水平，持续推进农村现代远程教育，实现优质教育资源共享，促进教育均衡发展。构建终身教育体系，发展多层次、交互式网络教育培训体系，方便公民自主学习。建立并完善全国教育与科研基础条件网络平台，提高教育与科研设备网络化利用水平，推动教育与科研资源的共享”。我们要响应党中央、国务院的号召，积极行动起来，为全民上网做出我们的贡献。

关键词： 网络教育 传统教育 利弊

在国家大力发展“互联网+”的大环境下，网络教育发展迅速，它突破了传统教育在时间和空间上的限制，使更多人有机会接触教育，不管是想在职场上有所突破的白领还是还在校园学习的中小学生们，都可以利用网络获得更多的知识，更多学生的家长逐步接受这种新的教育方式，因为这种教育方式不受时间和空间的限制，可以更合理安排时间，最重要的是网络教育一节课的费用要便宜很多，而且网络上有更多的学习资源和师资资源。优势如此明显的网络课程会给传统教育带来怎样的挑战和改变呢？会不会在发展的同时带来一些负面作用呢？如何在网络课程建设中扬长避短呢？接下来本文将针对这些问题做探讨与分析。

一、网络教育的潜在优势

传统的课堂教学是以教师为中心，以教师讲授为主，学生则是被动接受，在课堂互动中教师占绝对地位，这种教学模式教学效率高、易组织教学，但是学生能力得不到充分发挥，创新能力发展受到阻碍。教师上课主要依靠粉笔加黑板和单纯的语言解释，这样的教学方式往往使学生的想象出现偏差。网络课程可以采用图像、声音、动画和视频传达知识，使学生更好地理解知识，更易于记忆。教师从讲授者转变成学生学习的设计者、指导者。课堂互动从师生互动转变成教师、学生和电脑的互动。

1.学生学习的个性化

网络课程的学习是以“学生为中心”，学生完全置身于个人学习氛围中，并且可以根据网络课程的互动建议设计自己的学习进度。在这种完全出于自我学习意愿的状态下，学生的学习兴趣是浓厚的，思维是活跃的。而且通过这样的学习方式，无形中培养了自我管理能力。

2.学生的学习时间地点更自由

网络课程突破了传统教育的围墙，学生可以自己在家、图书馆甚至在坐车的途中进行网络课程学习，也可以把网络课程录制下来，在任何时间观看，这种时间和地点的灵活性是传统教育无法比拟的。

3.学生互动增多

首先，网络课程的网络互动可以改变一些性格内向的学生在传统课堂上羞于开口的现象，网络里都是以平等的身份进行交流，不管是学生与学生之间还是学生与教师的交流。这样学生的互动变多，使学生能更多地吸取他人之长。其次，因为不受地域和时间限制，师生之间随时随地交流，实现了师生的零距离，学生更容易讲真话，平等的对话更容易被学生接受。互动的方式和手段增多，学生可以选择BBS、E-mail，也可用QQ、微信、视频聊天等方式同步互动。

4.实现终身学习

随着社会的发展，技术的更新，学校里学到的东西已经不能满足社会的需求，每个人都要不断更新自己的知识，这种不受时间、地域限制的网络课程学习是最好的选择。

二、网络课程的先天不足

网络课程是伴随着信息的发展出现的，是信息时代对教育提出的要求，虽然它有如此之多的优点，但它不是万能的，是不能取代传统教学的。

1.网络课程缺乏情感交流

网络课程在地点上使学生和教师分开，这样非常不利于学生情感的培养，削弱了人与人面对面交流时情感因素、语言交流和肢体语言的作用，学生感受不到来自教师的人格魅力的感染，领悟不了知识以外的东西，特别是一些优秀的教师以独特的方式使学生产生浓厚的兴趣，这些东西网络课程没办法实现，师生之间由传统媒体引起的心理因素所起的作用是网络媒体无法代替的。其次，学生在虚拟环境中进行探索交流，有时会因为缺乏兴趣或遇到困难导致信息不足而主动放弃。

2.网络课程要求学生有较强的自控能力

Nowadays, Internet is becoming very popular in all walks of life. On the one hand, statistics show that the number of people who apply to have access to Internet doubles every six months. On the other hand, Internet is employed in business, government agencies, and educational sections.

Internet brings us a both advantages and disadvantages. The advantages are as the following. Firstly, we can communicate with our friends more rapidly and quickly. Secondly, Internet brings us fun. For example, many websites open chatrooms where we can talk with different people and make new friends. Finally, many businessmen are taking so|called E|business seriously on the net.

The Internet also has its disadvantages, just as a coin has two sides. In the first place, some people may linger too long on the net while neglecting their work or study. In the second place, some columns on the net may have a negative influence on the youth electronic commerce.

In my opinion, Internet becomes an integral part of our lives, but it is certainly not everything. Living in the 21st century, we need to make good use of the new tool-Internet, but it is just a tool, not life itself. We should not depend on it too much, nor should we ignore it deliberately.

【参考译文】

如今，互联网正变得非常流行，各行各业。一方面，统计数字显示，申请上网的人数每六个月增加一倍。另一方面，互联网被用于商业、政府机构和教育部门。

互联网给我们带来了优点和缺点。其优点如下。首先，我们可以更快更迅速地与朋友交流。其次，互联网给我们带来乐趣。例如，许多网站打开的聊天室里我们可以与不同的人交谈，交新的朋友。最后，许多商人都在这么|称|业务严重的`网。

互联网也有它的缺点，就像硬币有两面一样。首先，有些人在网上逗留太久而忽视了工作或学习。第二，网上的一些栏目可能对青少年电子商务产生负面影响。