上海证券报社、中国金融信息中心、易方达基金联合发布《2021上海大学生财富素养蓝皮书》 超八成关注理财信息 大学生财富素养仍有提升空间

　　大学生财富素养问卷调查

　　上海证券报-上证投资家投教基地通过“上海证券报&高校财富素养教育第二课堂共建联盟”高校金融社团点对点调查取样，面向上海11所代表性高校进行了问卷调查。

　　问卷共计30个问题，由基本情况、理财消费的认知与习惯、投资理财的实践与行为、风险意识与防范等5大模块组成，为开展校园投教活动提供详细的数据支持。

　　社团组织的校园推广活动

　　财富素养作为21世纪公民必备的核心素养之一，不仅具有个体意义，更具有社会意义和国家意义。提升公民财富素养，关乎个人发展、家庭幸福、社会稳定和国家安全，面向全民的财富素养提升已是国际趋势。

　　为了贯彻落实证监会与教育部联合印发的《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》精神，推动投资者教育纳入国民教育体系，3月11日，在上海举行的“百位专家投教行”启动暨上海财大《ETF与FOF》课程开课仪式上，由上海证监局、上海证券交易所、中国基金业协会指导，上海证券报社、中国金融信息中心、易方达基金联合发布了《2021上海大学生财富素养蓝皮书》（下称蓝皮书）。

　　根据蓝皮书，超八成大学生关注理财信息，不少大学生已有一定的投资经验。一方面，对于理财市场的基础知识，部分大学生仍不了解，大学生整体财富素养仍有提升的空间；另一方面，许多大学生渴求在大学期间学习专业理财知识，提高自己的财富素养。

　　上海证券报社党委书记、董事长叶国标表示，金融人才的培育和市民金融素养的提升，是上海国际金融中心建设的题中应有之义。上海证券报将在政府监管部门、行业协会、高等院校以及上交所等权威机构、市场主体的指导和支持下，同心同向，整合和发挥平台、信息、渠道、人才等方面的综合优势，更深、更实、更好地做好包括在校大学生在内的投资者教育工作，增强和提高其投资风险意识、理财能力、财富素养，为上海国际金融中心建设、中国资本市场健康可持续发展作出应有的贡献。

　　理性消费成主流趋势

　　蓝皮书显示，参与此次调查的男性大学生占比为43.47%，女性大学生占比为56.53%。其中，77.31%为本科生，16.27%为研究生，其余则是大专生。

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　　就大学生们所学专业而言，63.18%的大学生专业属于经济管理类。从家庭情况来看，29.67%的大学生家在北京、上海、广州、深圳等四个城市，25.11%的大学生家在省会城市。

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　　大学生的每月可支配生活费大概有多少？数据显示，超六成大学生每月可支配收入在2000元以上。具体而言，42.51%的大学生每月可支配收入在2000元至3000元，15.15%的大学生每月可支配收入在3000元至5000元，5.57%的大学生每月可支配收入高于5000元。

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　　每月生活费是否有结余？统计发现，绝大多数大学生生活费较为宽裕。数据显示，15.48%的大学生表示，每月生活费不够用，16.84%的大学生坦言自己是月光族。此外，49.49%的大学生每月生活费略有结余，18.19%的大学生选择的答案为：“每月生活费较为充裕。”

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　　从整体来看，在大学生中，理性消费成为主流趋势。数据显示，32.04%的大学生花钱没有计划，61.32%的大学生花钱有一定的计划，6.64%的大学生透露，对花钱有着严格的计划。

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　　面对是否超前消费这一问题，不足两成大学生表示，会经常或者总是超前消费。除此之外，54.9%的大学生偶尔会超前消费，26.63%的大学生则从未超前消费。

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　　超八成大学生关注理财信息

　　大学生们对理财信息关注度几何？从整体来看，超八成大学生会关注理财信息，不过关注频率有所区别。其中，13.4%的大学生每天关注理财信息，22.24%的大学生经常关注理财信息，47.75%的大学生则偶尔关注理财信息。

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　　近半数大学生是在大学期间第一次自主参与投资。数据显示，13.85%的大学生在初高中时候第一次参与投资，49.66%的大学生是在大学期间，另有5.91%的大学生则是在研究生期间首次参与投资。

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　　从投资经验来看，大学生们对基金产品较为熟悉。53.21%的大学生购买过余额宝等低风险产品，45.16%的大学生购买过基金。就其他投资品种而言，19.99%的大学生购买过债券，26.63%的大学生参与过股票交易，6.81%的大学生参与过权证、期货、期权等交易。此外，近四成大学生除银行储蓄外，基本没有其他投资经验。

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　　当被问及购买理财产品最主要考虑哪个因素时，44.37%的大学生较为关注本金是否安全，24.72%的大学生关注收益高低，19.09%的大学生表示，取决于对产品的了解程度，9.57%的大学生则表示，取决于金融机构知名度。此外，另有2.25%的大学生较为关注同学和朋友圈热度。

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　　大学生们的风险承受能力又是怎样？从整体来看，多数大学生追求稳健的收益。数据显示，13.85%的大学生表示，不愿承担风险希望保证本金安全；64.64%的大学生表示，可承担少量风险，在保证本金安全的情况下获取高于银行存款的收益。此外，约两成大学生在投资上较为激进，其中，18.13%的大学生表示，可承担较高风险，希望获得较高收益，3.38%的大学生基本不考虑风险只考虑收益。

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　　对于自己能承受的最大投资损失，6.36%的大学生选择0%，42.4%的大学生选择10%以内，34.29%的大学生选择10%至20%，13.34%的大学生选择20%至50%，少数大学生则可承担50%以上的损失。

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　　大学生财富素养仍有提升空间

　　根据蓝皮书，超半数家庭较为重视培养孩子的财富素养。数据显示，12.78%的大学生表示，家庭非常重视培养自己的财富素养，并且可以提供专业的指导；48.99%的大学生表示，家庭比较重视培养财富素养，支持进行投资理财方面的学习和尝试；38.23%的大学生表示，家庭不太重视财富素养的培养。

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　　此次调查问卷还设置了多个投资专业问题考察大学生的财富素养情况，从整体结果来看，大多数大学生对投资基础知识有一定的了解，但财富素养仍有一定的提升空间。

　　例如，针对“假设在银行存了1000元钱，银行利率是每年2%，那么5年后，账户里将有多少钱？”这一问题，64.47%的大学生选择答案“大于1100元”，19.43%的大学生选择答案“1100元”，10.3%的大学生选择答案“不足1100元”，另5.8%的大学生则表示不清楚。

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　　此道题的设置主要关注对复利的理解，绝大多数大学生给出了正确的答案。事实上，在多位知名投资人看来，投资中最重要的事是形成复利。知名投资人巴菲特曾说过：“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪和足够长的坡。”

　　查理·芒格也曾谈道：“同时理解复利的力量和获得它的困难，是理解许多事情的核心和灵魂。在有限的时间，把有限的精力和财富，持续而反复地投入到某一领域，长期坚持下去，最终产生的积极影响，会如雪球越滚越大，它带来的回报一定超过你的想象。这就是经济学中典型的复利思维。”

　　针对“股票交易市场属于一级市场还是二级市场？”这一基础问题，67.96%的大学生选择了正确答案“二级市场”，32.04%的大学生则选择了答案“一级市场”。

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　　进一步深究，针对“资金供给者与资金需求者互相之间融通资金，如果借助金融市场直接进行，则属于什么类型融资？”36.82%的大学生选择了正确答案“直接融资”，23.03%的大学生选择了“上市融资”，9.46%的大学生选择了“发债融资”，30.69%的大学生选择了“间接融资”。

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　　此外，ETF作为基金市场中的重要品种，超半数大学生有所了解，其中，32.21%的大学生略有了解，19.43%的大学生比较了解，48.37%的大学生不了解。

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　　渴求专业投资知识

　　蓝皮书显示，许多大学生渴求在大学期间学习专业理财知识。数据显示，54.22%的大学生表示，高校非常有必要开展财富素养教育；36.37%的大学生表示，较有必要开展财富教育；不足一成的大学生认为，没有或者不太有必要在高校开展财富素养教育。

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　　在财富素养教育中，大学生最想学习获得的是什么？28.49%的大学生表示，希望获得投资理财知识；45.89%的大学生表示，希望获得投资实战能力；16.33%的大学生表示，希望获得风险控制技能；9.29%的大学生表示，希望养成正确的财富观。

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　　财富素养教育与高校教育可以如何结合？68.19%的大学生建议，学校联合金融机构开设投资选修课，61.26%的大学生建议，校外权威机构组织实施投教活动，51.97%的大学生建议，学校联合投资专家开展讲座，另有部分大学生则希望学生社团自主组织。

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　　就具体投资知识而言，30.12%的大学生选择了“股票投资”，25.68%的大学生选择了“基金投资”，16.44%的大学生选择了“量化投资”，7.15%的大学生选择了“房产投资”，8.67%的大学生选择了“创业投资”，11.94%的大学生选择了“资产配置”。

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　　针对希望了解哪些投资风险知识，73.59%的大学生希望学习投资风险的识别与评估，68.47%的大学生表示，希望了解不同金融产品的风险收益特征， 55.29%的大学生希望了解如何识别非法金融活动，55.63%的大学生则希望学习如何防范投资风险。

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　　涉及具体的学习方式，32.09%的大学生希望通过模拟盘操作的方式学习投资，“证券交易所、证券公司、银行、基金公司或者上市公司等参访活动”也较受大学生欢迎，23.09%的大学生希望选择此方式。此外，15.2%的大学生希望通过线下专题讲座及课程的方式学习投资，也有15.99%的大学生选择通过线上视频类课程学习投资。另有7.32%的大学生选择夏令营、冬令营或知识竞赛等活动学习投资，6.31%的大学生较为青睐书籍资料。

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　　值得一提的是，为了提高大学生财富素养，上海证券报已在行动。2021年3月，上海证券报&高校“财富素养教育第二课堂”共建联盟正式成立，该联盟由上海证券报&上证投资家发起，联合上海11所高校财经类社团组成公益性学习交流平台。联盟的宗旨十分明确，满足高校学子对理财知识和技能学习的迫切需求，帮助树立正确的财富观，从源头上提升投资者的财富素养；提供金融、证券和其他重要的财经信息，以及专业权威的市场分析和理财规划训练，为高校学子提供实实在在的帮助。

　　去年5月至11月，上海证券报联合上海证券交易所联合举办了“2021上海高校ETF知识竞赛暨理财规划方案大赛”。该活动在上海多所高校掀起学习ETF基金知识的热潮，为推进投资者教育纳入国民教育体系探索出新路径。此次大赛也是上海证券报与高校“财富素养教育第二课堂”共建联盟年度主题活动，充分发挥了上海证券报与高校“财富素养教育第二课堂”联盟高校金融理财社团力量。

　　经过7个多月的激烈角逐，由上海财经大学、上海对外经贸大学、上海海事大学、上海师范大学、上海立信会计金融学院、同济大学、复旦大学等十余所沪上高校自由组成的10个战队分别荣获一、二、三等奖及优胜奖。

　　从问卷调查情况来看，对于参加“2021上海高校ETF知识竞赛暨理财规划大赛”活动的评价，绝大多数大学生最希望获得专业投资知识。具体来看，42.91%的大学生表示，希望获得专业知识；23.7%的大学生表示，希望获得实习机会。

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　　行稳方能致远。继去年开展ETF知识竞赛和大学生财富素养公益调查等系列投教活动之后，3月11日，“百位专家投教行”启动暨上海财大《ETF与FOF》课程开课仪式在上海财经大学科技园国际会议中心举行，这是上海证券报联合上海证监局、上交所等单位推出的又一项重磅投教活动。

　　“百位专家投教行”将本着宣传资本市场发展成果、传播证券投资科学知识、倡导理性投资行为的活动理念，结合监管部门要求和市场需要，面向长三角高校、企事业单位、园区社区等三个主要目标区域的受众群体，采取线下讲座、线上互动、专题课程等三种形式，开展主题全面、形式多样、内容契合的公益活动。

　　上海证券报副总编辑何军表示，“2022年，我们计划将备受欢迎的ETF基金知识竞赛和大学生财富素养调查活动扩大到长三角地区，并计划将零散的讲座重新规划，开展系统性、计划性的‘百位专家投教行’专题活动，进一步打造投教品牌，提升投教对高校师生的服务力度。”